山东青州市：数字普惠金融“无感授信”惠农利民

农民日报·中国农网记者　吕兵兵

　　“多亏了‘无感授信’，俺家的小饭店这么快就装修完了。”日前，在山东省青州市王坟镇侯王村，村民冯中叶告诉记者。他从部队退役返乡后，在村里经营了一家小饭馆，随着生意越来越好，就起了翻修饭店的念头，正好赶上了青州农商银行推广“无感授信”。

　　侯王村是全国文明村，村民基础授信额度是6万元，加上冯中叶是退役军人，家里又获得“美丽庭院”荣誉，最终获得了10万元授信，还享受100个基点的利率优惠。

　　能够受益于“无感授信”，冯中叶要感谢青州开展普惠金融示范区建设的创新实践。为有效解决贷款“难繁慢”等问题，2021年，青州深化人民银行等七部门启动的“金融科技赋能乡村振兴示范工程”，以青州农商银行为主体，推出“以信用创评为基础、以金融科技为支撑、以文明实践为载体、以普惠金融为目标”的“无感授信”惠农利民模式，集成推进普惠金融改革和乡村治理机制创新。2022年，青州在政府工作报告中提出实施“金融兴市”战略，将“无感授信”纳入政府考核体系，释放数字普惠金融供给潜力。

　　大数据是“无感授信”创新推广的先决条件。青州农商银行不仅整合多年来服务三农积累的原始数据，且对文明办、团委、妇联等单位联合评选出的“身边好人”“文明信用户”“乡村好青年”“巾帼模范”“好儿媳”“好婆婆”“最美庭院”等荣誉进行梳理，明确不同荣誉、不同行为的加分标准和优惠力度，已对4.3万名获得不同荣誉称号的群众提额15亿元。

　　在此基础上，启动“数字转型”工程，依托省联社智慧营销系统建立大数据授信准入模型，运用“大数据＋人工智能”进行数据信息和行为信息的标准化导入，凡18-60周岁且具有独立民事行为能力的个人，不用跑网点、不用准备纸质材料就能获得3万元-10万元基础授信额度。截至目前，授信覆盖面已达到92％。

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