操作方便、省时省力，是信贷直通车带给农户们最直接的感受，在实际操作中，农户直接扫码线上申请，农担公司提供担保，银行直接放贷。放在过去，农户们想顺利贷款往往要“过五关斩六将”。

　　“农业生产周期性较长，而且受气候条件、市场环境等因素影响，农业生产存在较大不确定性，极端天气和市场价格波动对农业产出和利润影响较大，这导致农业经营主体获取贷款的准入门槛相对会高一点。”中国农业银行总行乡村振兴部副总经理李海波表示。

　　隋贵明表示：“从金融机构角度看，因为物理网点运维成本高，更多的金融服务资源还不能完全覆盖和延伸到村镇级的农村地区。这也意味着，农村地区特别是偏远山区的农业经营主体获取优质金融服务的便利性有待提升。”

　　而如今，信贷直通车通过二维码将更多银行机构与千村万户联系起来，进一步延伸金融服务触角，有效解决农村金融服务供给不足的问题，打通了金融服务“最后一公里”。今年2月，农业农村部下发通知，将信贷直通车这一创新服务由阶段性活动转为常态化推进。11月，农业农村部组织开展信贷直通车“乡村行”活动，引导中大型银行机构服务下沉，将更多金融资源引村入户，助力粮食生产和乡村建设。

　　“信贷直通车贷款到账快，而且还省了不少麻烦。银行的业务员直接上咱家服务，帮咱办理好手续，再也不用自己一趟趟往镇上的银行跑了！”姜振宇说。

　　借助互联网和大数据的力量，农户们只需要一部手机就可以轻松贷款，农村金融服务的可得性与便利性进一步提高。刘继明表示：“当前农业经营主体的信贷需求正呈现线上化的发展趋势。互联网迅速普及，大数据、区块链技术不断成熟，让线上信贷成为可能。线上信贷的便利性不断满足农业经营主体的需求。”

　　“从农业经营主体的角度来看，信贷直通车操作简单、办贷简单，广大农民和经营主体足不出户，在家动一动手指、扫一扫二维码就能享受到有效的金融服务，通过互联网平台，贷款需求直达金融机构，简化了办事程序，真正做到让数据多走动，让主体少跑路，大大缩短了放款时间。”张道昱概括道。

　　据中国工商银行总行普惠金融部工作人员介绍，作为业内首家实现业务系统与信贷直通车平台直连对接的银行，其已开通信贷直通车工商银行专属申请通道，极大提高了农业经营主体申请贷款的效率，简化了信息传递的流程，提高了工行信贷产品对于农业经营主体的可得性、便捷性和普惠性。

　　此次启动的“乡村行”活动则让更多的农业经营主体知晓信贷直通车。信贷直通车进村，进一步提升了其社会知晓度和品牌影响力，还扩大了农业经营主体的覆盖面和受益面。

　　山东省济宁市金乡县鱼山街道崔口村素有“中国大蒜第一村”的美誉，村民们以蒜致富，人均收入过了万元大关。该村云集着70余家大蒜产业相关企业，全村80％家庭做的都是大蒜生意。

　　在当地农商银行的对接下，金乡县森马进出口有限公司总经理韩金龙使用信贷直通车的平台贷款150万元。“相比于之前贷款的流程，信贷直通车放款速度快。只要提交资料就有银行的业务员来上门对接，调查完经营情况后很快就放款了。”

　　布局更广升级更快——

　　农村金融数字化转型在路上

　　近年来，大数据技术的迅猛发展为农村信用体系建设提供了强有力的基础数据支撑。值得关注的是，今年的中央一号文件首次将“强化乡村振兴金融服务”单列为一项重要内容，其中提及“支持各类金融机构探索农业农村基础设施中长期信贷模式，深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款”等内容。在业内人士看来，信贷直通车这一模式为各地加强部门间信用数据共享、健全农村信用体系、推进农村金融数字化转型积累了经验，提供了范本。

　　不仅仅是直通车，其他惠农产品的发展都要依托互联网、大数据、人工智能等金融科技手段，综合分析已有的内外部涉农大数据，为客户提供可靠的信用贷款，降低对抵押物的依赖，简化贷款流程，缩短办理时间，切实满足更广大农业经营主体的信贷融资需求。

　　李明表示，信贷直通车活动搭建了信息核验平台，汇集了农业农村领域补贴、保险、主体身份信息等多维度涉农数据，各省级农担公司充分利用直通车信息核验功能，提升了风险判断能力。多数省级农担公司已经建设完成业务信息系统，初步实现“业务信息化”。以山东、浙江、河南、安徽等为代表的一大批省级农担公司在本省农业农村部门的支持下，已经构建起有效的新型农业经营主体数据库，可以对客户进行数据“画像”，有效识别客户风险，提高风控的效率和精准度。