□□朱江

    农村金融是农民发家致富的“催化剂”，作用很大，但笔者调查发现，“催化剂”存在“水土不服”现象，有待改进。

    一是区域限制现在农村外出务工人员量很大，很频繁。而金融机构不允许跨区域发放贷款，就把众多外出务工人员排除在金融服务之外。远离家乡，回家贷款不方便；在务工地贷款又不是本地人，左右为难。

    二是额度限制伴随着农业生产专业化、农村城镇化的发展，贷款需求额度越来越大，而目前农村贷款授信额度大多还停留在三五万元之内，与农民需求有较大差距。

    三是手续繁琐以前在信用站，写个申请、签个合同，半个小时就能贷到一笔款。现在各种表格合同几十张，这个批罢了找那个批，半天能贷到一笔款就算是快的了。

    四是服务网点少邮政银行在乡镇是“光杆司令”，甚至是空白点；而信用社，以前一个乡镇信用社就有七八上十个服务网点，信用站、储蓄所、分社、总社，还有农行；现在农行回城了，信用站、储蓄所、分社撤光了，只剩下一个孤零零的总社。

    五是嫌贫爱富为了寻求利润最大化，过分看重“富人”，轻视贫困户，造成弱势群体信贷需求边缘化。

    六是占用劳动时间以前乡亲们白天干活，中午晚上休息时间到信用站办事很正常。现在到金融单位，去早了还没上班，去晚了已下班，只能白天上班时间去。特别是夏天，火辣辣的太阳刚收敛些，正是外出干活的时间，金融单位下班了，要想办业务只能顶着太阳去。

    笔者认为，解决以上问题，需要进行金融创新和服务改良。

    打破区域限制，简化手续，以工作所在地提供金融服务，授信额度以偿还能力和诚信为准，不事先就设个“天花板”，让高个矮个都“生活在板下”，无法超越。创新服务方式，推行网上银行和手机银行，推广POS机和ATM机，让农民不分地点一天24小时都可享受金融服务。强化对农村弱势群体的金融服务意识，让农民不分贫富、不分贵贱享受公平、均等的金融服务。