“嘉速贷”“嘉商贷”“嘉农贷”嘉鱼农商行率先开拓微贷市场    农村新报讯 （记者樊涛通讯员聂宏武杨惠春）“马上秋播要备农资了，感谢你们雪中送炭！”26日，通过微贷产品“嘉商贷”，嘉鱼县牌洲镇个体农资经营老板殷祚胜从嘉鱼农商行获得信用贷款30万元，解了缺乏进货资金的燃眉之急。此前，他无抵押担保无法贷款，迫不得已一直小本经营。
    无独有偶，嘉鱼县电力公司职工王女士同样受益于微贷，她告诉记者，“没想过贷款可以这么方便，我只提交了一份材料还不需要抵押，最近新买的商品房装修资金到手了！”
    针对大额贷款市场萎缩、小微贷款需求旺盛的新形势，2015年10月，嘉鱼农商行在全省农商行系统率先试点推出微贷业务项目，将大额贷款向小微贷转型，将公司贷款向个贷转型。
    该行小微业务事业部总经理赵凯介绍，微贷主要指不超过50万元的信用贷款。试点微贷业务后，按照社区银行模式，适时开发微贷新产品。今年先后面向公务员等群体推出了“嘉速贷”消费贷款微贷产品，面向个体工商户、小微企业推出“嘉商贷”流动资金贷款微贷产品，面向农户推出了“嘉农贷”农业生产资金贷款。
    记者获悉，微贷业务无需抵押、流程简易、审批快速、准入门槛低。放款对象“不看抵押看技能、不看担保看人品”，在授信环节上采用评分测算，同时贷款利率灵活定价，给予优惠，实现了贷款由“重抵押、重担保”向“重还款意愿、重还款能力”的转变。
    嘉鱼县金融办主任古宏武认为，微贷改变了传统抵押担保融资模式，走出“担保圈”，有效解决“融资难”、“融资贵”问题，为小微企业、个体工商户、“三农”客户、收入稳定的人群和县域经济提供了源源不断的金融血液。
    嘉鱼农商行行长杨立新介绍，微贷业务项目倍受欢迎。截至7月底，嘉鱼农商行微贷项目已累计发放小微贷款388笔，金额7992万元，分期到期收回率100%。受益于微贷项目的开发，该行实现利息收入280万元，带动存款增加过1.2亿元。3至5年内，嘉鱼农商行准备将零售信贷打造成主营业务和主要利润来源，力争贷款余额达到15至20亿元。

    试水微贷正当时

    2014年，国务院曾专门发文要求，“加快在农村地区推广应用微贷。”近年来，国内不少农商行、农合行、村镇银行及城商行纷纷试水微贷，专门针对一些缺乏担保人和抵押物且经营处于产业链低端的小企业、个体经营户和农户。
    “农商行块头小，但接地气、更灵活，发展微贷做‘错位竞争’很有优势！”嘉鱼农商行行长杨立新表示，农商行等金融机构相对大型商业银行来说实力偏弱，但有很多具有开发潜力的小微企业、个体户和农户，大中型银行并不愿意覆盖，这类群体恰好成为农商行争抢的 “香饽饽”。目前，荆州、嘉鱼农商行已相继试水微贷。
    有金融专家表示，随着金融市场搅局者的增加和互联网金融的崛起，大企业的直接融资能力越来越强，对中小银行的信贷资金的需求将会减少，农商行挖掘微贷客户群体适逢其时。
    荆州农商行相关负责人表示，微贷更加重视对客户来源的分析，贷款人的职业岗位、道德品质、信用状况、家庭关系等都是需要考虑的因素，通过综合打分强化风险管控，才能真正减少对抵押物的依赖。（记者樊涛）