这次洪涝灾害，玉米并不在当地农业保险保障范围之内。实际上，这两年河南玉米种植面积已经减少了，为了发挥农业保险的损失补偿能力，河南省还是需要尽快将玉米等大宗农产品纳入农业保险体系，提高其保险覆盖率。当然，不仅是河南，全国各地都应在农业保险“增品、扩面、提标”上增加力度。

　　新京报：有没有可借鉴的农业保险成功案例？

　　钟钰：有的。我印象比较深的是山东章丘，在农业保险落地过程中，形成了“农户＋保险公司＋政府监管＋市场管理”这样一种相对成熟模式。

　　农户需要理赔时，由当地农业农村部门下面的农技站出面对农户的损失进行评估认定，供保险公司参考。政府专业人员出面，无论是农户还是保险公司对于结果当然都是认可的。除了介入监管之外，市场化运营，优胜劣汰的模式，对于保险公司来说也是一种约束，有效地保障了投保人农民的利益。

　　绘风险地图 推广差异化定价

　　新京报：我国农业保险目前还存在哪些问题？

　　钟钰：之前到各地调研，最直观的感受就是目前农业保险的赔付标准比较低，赔付程序比较复杂。很多农户反映称，当真正需要启动保险理赔程序的时候，农户其实是处于弱势的。在理赔过程中还出现过一个现象，就是在实际赔偿时，存在一种“讨价还价”的现象，想得到更多赔偿就得耐心等待，想要当时拿钱就面临大打折扣。更多的保险公司推行的还是直接物化成本保险，对于农户来说，只能拿回种子、农药、化肥的钱。

　　张峭：目前还存在分段赔付、协议赔付的现象，甚至做成了补贴，每年或多或少都给农户一些费用，真正遇到大灾年份却赔付不够，违背了农业保险的原则，影响了农业保险的效果。我们此前做过一个1万多农户的问卷调查，结果显示，农户发生损失后，实际保险赔付仅占损失30%至40％，农民获得感不强。

　　由于费率定价不科学、缺乏规范透明的赔付标准等原因，导致了协议赔付和平均赔付现象的出现，使得我国农业保险赔付整体呈现出“高受益率、低赔偿额”的特征。

　　新京报：政府层面如何让农业保险更好地发挥保障作用？

　　张峭：目前发达国家政府对农业保险有保费补贴、经营管理费补贴、再保险补贴、培训教育补贴和产品开发补贴等五种形式，而我国政府只采用了保费补贴单一方式，今后应增大农业保险补贴的政策空间，提供更具弹性的保费补贴方式。