围绕“去”字做好风险防控新课题湖北省农信联社理事长刘志高    农村新报讯 当前，随着制造业去产能、房地产去库存、实体经济去杠杆持续推进，银行业机构信用风险明显增大。日益严峻复杂的风险形势对农村中小金融机构风险防控能力提出了挑战。面对新形势，湖北省农信联社积极应对，采取三项措施防范化解信用风险，严守风险底线。

    围绕去产能，支持企业转型升级

    过剩产能是经济结构长期失衡的结果，化解过剩产能非一日之功。省联社因地制宜、统筹安排，做到依法分类处置。
    “四个一批”促进企业转型。一是退出一批“僵尸企业”的信贷服务。对全省农商行授信客户中的873户“僵尸企业”和98户疑似 “僵尸企业”，按照国务院“僵尸企业”三年出清的要求，逐户制订处置方案，依法有序推进信贷退出，减少无效信贷投放。二是对一批落后企业压缩信贷支持。对部分高能耗、高污染、低水平等“两高一低”行业，贷款只减不增，压缩落后产能，实现“腾笼换鸟”，提高信贷供给质量。三是扶持一批困难企业调整盘活。对部分未来产能消化调整有较强可行性、暂时经营困难的过剩产能企业，在风险可控的前提下，做到不断贷、不抽贷、不压贷，支持其抢抓“一带一路”和长江经济带发展的战略机遇，实施国际产能合作和产业布局调整，帮助其拓展市场空间，走出经营困境，重新焕发活力。同时，充分发挥金融中介作用，在为企业提供金融服务时，及时为其提供供需信息，鼓励上下游企业优先与其合作，加快消化过剩产能。四是支持一批转型企业创新发展。对部分已着手转型、创新能力较强，或有自主专利技术、产品升级换代前景好的企业，加大信贷投入，支持其加快技术改造升级，引导企业创新产品、提升品质、培育品牌，推动产业升级，让老产业焕发出新活力。
    “四个完善”支持企业减负。一是完善成本精细管理。建立以风险调整资本回报率(RAROC)为核心的绩效评价体系，认真测算各类业务综合成本，找准盈亏平衡点，降低运营成本，为支持企业降低融资和金融服务成本腾出空间。二是完善企业融资成本合理分担机制。按照公平合理原则，结合企业贷款方式、额度、贡献率、担保方式、产业方向等实行浮动利率机制，促进利息成本在企业间的合理分担。减少企业融资的不必要成本。遵循风险与利率匹配原则，对部分抵押物足值、风险可控的贷款，可无需担保公司担保，减少企业担保费用负担。同时，完善续贷管理政策，创新“流量贷”“无间贷”等信贷产品，降低企业抵押和还贷资金的“过桥”费用，切实降低企业真实融资成本。三是完善收费管理。实行收费政策、项目、价格“三公开”，合理稳妥定价，降低整体收费水平，与实体企业共渡难关。四是完善金融服务。积极开展融资工具创新和综合化金融服务，帮助地方政府平台公司和大中型企业发债，优化融资结构，降低整体融资成本。

    围绕去库存，实现双向着力

    当前，房地产市场高库存，更多的是结构性的供需矛盾，一二线城市受人口流入拉动，房价持续上涨;三四线城市受经济下行影响，有效需求不足，房价低迷，成交萎缩。湖北省联社运用信贷杠杆，从降低购房门槛和增加有效需求双向着力，推动房地产库存的加速消化。
    精准着力，降低购房门槛。通过优化房地产信贷投入结构，一方面，严格控制三四线城市的商业性房地产信贷投入，控制商业性房地产新增库存，约束现有存量房价格上涨;另一方面，加大棚改、保障性住房信贷投入，增加市场供给，引导房价理性回落，降低购房门槛。
    创造条件，增加有效需求。一方面，发挥农商行扎根县域和农村的优势，加大对新型城镇化建设的信贷支持，在促进农村人口市民化的过程中激发农民购房需求;另一方面，积极支持农民工创业发展，推进农村“两权”抵押，最大限度盘活农民闲置资产，增强农民的购买力。同时，加大住房按揭贷款投放力度，创新产品，有效满足城乡居民租房和改善性购房的信贷需求，激活存量房市场，加快房地产库存的消化。

    围绕去杠杆，防范化解信用风险