二、主要创新

　　村级融资担保基金兼具融资担保和农村合作金融的特点和优势，既能够发挥担保资金对金融资本的撬动作用，又能够降低融资费率。相对于农户直接向金融机构申请贷款，方便快捷，灵活性强，是一项“接地气”的金融创新。其创新点体现在三个方面。

　　一是信用信息共享。信用信息成果得到广泛应用是村级融资担保基金运转的前提。沙县由政府构建信用共享平台，实现信用信息在涉农银行间共享，显著降低了单个金融机构在农村信用体系建设、维护、使用等方面的成本，解决了银行向农户提供农村信用担保贷款的基本障碍，进而能够确保村级融资担保基金发挥作用，搭建起金融机构和农户间的对接桥梁。

　　二是农民信用合作。村级融资担保基金以农户自有资金入股，不直接向农户放贷，而是在资金入股合作以放大担保水平的基础上，通过农户互保联保实现了农户间信用合作，进而能够促使农户间相互监督，形成了自发性激励约束机制，再辅之以其他信贷风险防控手段，有效提高了风险防控水平，并降低了金融监管部门和金融机构的监管成本。

　　三是聚焦服务“三农”。村级融资担保基金运行机制设计着重体现了服务“三农”的原则。基金服务对象限于加入基金的农户，支持范围限定为农户发展小吃产业、规模种养业，均具有很强的针对性。同时，金融机构审贷放贷周期短、利率优惠等措施，较好地满足了农户临时性、低成本贷款需求。

　　三、主要成效

　　几年来，农户通过村级融资担保基金贷款，未出现不良贷款，基金运转平稳，取得了多方面成效。

　　一是拓展了“三农”信贷渠道。各村级融资担保基金的成立和运转，有效解决了长期困扰农户的贷款缺乏有效抵押物问题，引导金融活水更好地支持农民创业和农业生产，助推了农业农村发展。2012年以来，沙县农户通过村级融资担保基金担保已累计向农商行贷款6500余笔，贷款金额6.23亿元；2016年贷款余额1.67亿元，占全县农户贷款余额的5.4%。

　　二是提高了农民的诚信意识。农户通过村级融资担保基金贷款，贷款额度、利率与农户信用等级相挂钩，对守信农户实行“利率优惠、信贷优先”，强化了农户的信用意识，形成守信光荣、失信可耻的社会氛围，大大改善了农村信用生态环境，促进了农村精神文明建设。

　　三是增强了基层组织凝聚力。村“两委”通过对农户信用档案的动态管理，为申请村级融资担保基金担保的农户提供便利化服务，丰富了为民服务手段，拉近了干群距离，改善了干群关系，提升了党支部、村委会的公信力和影响力。同时，县乡村三级干部在相关工作中，提高了运用金融工具服务“三农”的能力，逐步打造出一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍，为实施乡村振兴战略打牢了坚实基础。

　　农村改革试验区办公室供稿