两个“首位”是怎么来的？    农村新报讯 记者星星 吕博林 通讯员明天娇 余战修 周显连

    截至10月末，黄冈农商行各项存款达710亿元，比年初净增165亿元；各项贷款达405亿元，比年初净增73亿元。存、贷规模均全省同行、全市同业首位。两个“首位”是怎么来的呢？
    近年来，该行以农为本，不断探索创新，试水“金融+”模式，既支持了地方经济发展，又为富余资金找到了低风险的贷款出路。
    对普通农户，实行“金融+基层党组织”，推出“双基双赢”合作贷款模式
    红安县七里坪镇徐家河村，村民黎海鸿与几位乡邻联手，流转了本村140亩耕地种菜，但缺少后续资金。
    红安农商行了解到这一情况，通过农户联保的方式为其发放贷款100万元，为村民们解决燃眉之急。
    而促使农商行和农户牵手的 “红娘”，则是当地的基层党组织。
    截至8月末，农商行七里支行给徐家河村农户授信800万元，为206户农民投放“双基双赢”贷款399万元。在这里，农民办贷款基本不出村。
    “双基双赢”是农商行特意为普通农户量身定制的一款贷款模式，让基层党组织全程参与基层信贷机构贷款调查及贷后管理。 黄冈农商行党委书记程中良说，与基层党组织合作，有利于了解农户真实情况，在保证贷款安全的同时，也及时有效提供了信贷服务。
    目前，黄冈农商行“双基双赢”合作贷款已覆盖乡镇网点210家，建立村级 （社区）信贷工作室1655个，发放贷款6.7亿元，建立和完善农户信用档案561750份，对其中有贷款需求的49862家农户给予了评级授信。
    对农村创业者，实行“金融+再就业担保基金”，探索与劳动部门紧密合作模式
    黄梅县杉木乡村民石琪，2012年大学毕业后创办“香东源”家俱体验馆，当年实现利润20万元，被共青团黄梅县委指定为大学生创业示范基地。去年5月，“香东源”店面升级，加上市场开拓和广告宣传，成本增长带来资金缺口。石琪向黄梅农商行提出50万元贷款申请，一周后就得到批复并发放。
    如今，“香东源”新增3个展示厅，建立起覆盖鄂东地区的销售网络，年销售收入达300余万元，带动50余人就业。石琪感叹，这得益于当地农商行再就业担保基金的支持。
    对创业群体，农商行探索出与劳动部门的紧密合作模式。当地劳动就业局将政府下拨的再就业贷款担保基金存入农商行，农商行按照1：5的比例放大，向创业者个人提供单笔最高限额不超过5万元的贷款支持，对劳动密集型小企业信贷限额不超过200万元，由财政部门贴息50%。若贷款不能按期偿还，由担保基金全额代偿。
    截至今年7月末，黄冈市团风县、黄梅县、浠水县三地劳动就业部门已在当地农商行存入创业贷款担保基金1694万元，三县农商行已给1541家创业户发放贷款7897万元。
    对涉农企业，实行“金融+特色品种”，开发特色信贷系列产品
    在茶叶大县英山，当地农商行开发“以茶相贷”信贷产品，获2013年度银监会金融产品支农“二十佳”。在板栗大县罗田，“栗栗飘香”信贷产品广受欢迎。
    紧密结合县域经济特色，黄冈农商行开发“生生不息”流量贷，目前已形成5大系列、33个特色信贷品种，满足不同层次企业的个性需求。
    湖北润禾农业主要从事生态旅游开发和特色农产品销售，已在武汉股权托管交易中心挂牌上市。今年，企业同时建农庄、茶楼、酒店、超市等6个项目，计划投资3000万元，自有资金出现不足，向农商行提交800万元流动资金申请。
    英山农商行统计测出，润禾年内资金日均净流量为50万元，便在此基础上放大10倍杠杆，发放500万元“生生不息”小微企业流量贷款。因其是涉农龙头企业，账户流量达标，该行还主动让利，下浮10%利率。后又依据其信用、现金流良好情况，追加贷款300万元，完全满足了企业融资需求。因没有产生抵押或担保费用，仅这2笔贷款，润禾就节约成本近6万元。
    黄冈农商行还利用基层网点多而广的优势，建立包村包户服务机制，放宽农户贷款准入条件，只要符合“几亩田塘、三间瓦房、身体健康、诚实善良”条件的农户，随到随贷、应贷尽贷。