退保率比较高，参保率比较低，还有一个重要的原因是什么？多数的农民工，包括城镇居民，他们对养老保险制度看的不透。比如，我们目前新建立的保，他规定的缴费比例是从100起步，100、200、300、400、500，最多缴费年限是15年。现在根据我们调查的结果显示，绝大部分农民工选择的是最低那一档，一年交100块钱，只有极少数的选择了300、500。这说明一个重要的问题，就是他们对养老保险制度了解不是那么太充分。这一辈子如果缴费交到了15年，1500块钱的话，根据我们现在目前的人均寿命，男性60岁到法定退休年龄，他的余命还有14年，那么对女性来讲还有20年的余命，所以1500块钱的显然不能支撑男性14年，女性20年，这些远远不够，就得政府进行转移支付，给予财政补贴，来支撑这个制度。

　　张鸿：大部分农民工在回乡之前会选择退保

　　(《央视财经评论》评论员)

　　这包括转入地、转出地这两地地方政府的利益，比如很多内地人去沿海打工，在最年轻的时候，把养老保险全交到那个地方，然后你年老的时候回到四川、安徽去，那部分怎么处理？我们现在可以从沿海给你转出去，因为给你交了20%，转出去企业的12%，你打工的地方留8%，这是一个妥协的结果。但是我接触的农民工，他们就说，为什么只给我六成转走了，到最后我是不是养老的级别也会下来？保障的层次也会下来？郑老师说不会影响，但是农民工算不出这个帐，包括我们也算不出来。农民工毕竟压力大，那么我还是现实一点，尽量现在能多拿一点，就多拿一点，没有禁止退保的地方，所以很多农民工打完工以后，就退保。如果一个月交一百，那么到退休的时候，保障层次是多少？

　　老一代的农民工回到农村，而他们的子女又进城重复着父辈的故事。那么他们怎么养老？他们的子女又如何养老？

　　郑秉文：80后、90后农民工的养老问题更尖锐

　　(中国社科院世界社会保障研究中心主任 《央视财经评论》特约评论员)

　　实际上现在农民工养老的问题已经十分尖锐了，这里面实际上有两点，一个是第一代农民工已经陆陆续续到了养老的时候，以这个群体来讲，由于2009年建立了保，这个制度可以把老一代农民工接过来，我们现在待遇水平使他们基本上可以吃饱肚子。还有一个尖锐的问题，就是他们的下一代，也就是的80后、90后的这些农民工，他们是新生代农民工，他们的养老问题更尖锐。如果说老一代农民工还可以回到原来的老家去进行养老，那么对新生代农民工来讲，等到他们老的时候，恐怕他们难以回到家乡，他们已经没有自己原来意义上的家乡了，他们的家乡实际上就是养他，育他，在这读书、长大的城市，但是他在养他，生他的土地上，又不可能得到跟城市居民同样的公共服务水平。所以这部分群体的养老问题，我们现在的决策者应该未雨绸缪，为他们提前设计一个制度，让他们更好的能够融入城市，或者是在家乡有一个预期。总而言之，我们国家现在处于现代化建设的关键时期，他们的未来取决于我们国家的未来。

　　张鸿：养老体系的碎片化导致目前的复杂情况

　　(《央视财经评论》评论员)

　　现在新一代农民工，基本上都是城里人。他们家里没有地，是回不去的，但是城里又不能完全接纳他们，所以我们经常说，养老制度碎片化，除了区域的间隔，一个地方一个地方的统筹，统筹的单位不统一，不是一个大池子，池子太多，一个标准，到最后区域的碎片，就让大家转移接续，非常麻烦。还有一个就是身份的碎片，公务员事业单位一套，然后企业还有国企和民营企业，还有城镇居民，再有保。农民工其实是介于城镇居民和保之间的，他们有一些是套上城镇职工，有一些是套上的保。可能还有一个我们要细化的群体，就是新生代农民工养老的问题。我们是不是要针对每一个群体，都单独的设一个养老的体系？到最后我们不说区域的转移接续了，现在整个的疏通都很难。

　　现在城镇居民就算能回到农村去，保和我现在的情况怎么对接？怎么折算？有没有换算的公式？我们现在实在是太碎片，所以我们现在最需要的是一个非常高的顶层设计，把这些都给算进去，未来才能完成终极理想，让所有的人都能老有所养。

　　郑秉文：打破碎片 提高我们社会保险的统筹层次