本报记者 杨丹丹

    农民贷款难、手续繁已成为当前农村生产发展普通存在的制约性难题。在农业大省安徽，一种拾遗补阙型的产业扶贫资金互助社正在基层试点推行，尝试破解农民发展创业中的资金难问题。这种新型的资金扶助方式经过近两年的运行渐渐得到广大农民的认可和喜爱，被他们亲切地称之为“农民银行”。

    农民借款有绿色通道

    “幸亏有了扶贫互助社，我的养猪场才有今天的模样。”休宁县蓝田镇培源村村民李永峰告诉记者，2010年他回家乡创业，想同村民合伙养猪但缺乏资金。既没抵押物，又找不到国家正式公职人员担保。以他一穷二白的身份根本没有办法贷到款。在村支部书记余万龙的介绍下他加入了扶贫互助社，由于是贫困户，可免交500元的入会费。李永峰向互助社提交了创业发展的申请书，经过审核批复，不到一个星期就拿到了3万元的互助资金。一年后，李永峰如期还款。第二年李永峰又向互助社借了5万元扩大再生产。如今，他的养猪场已初具规模，存栏生猪近200头。

    “以前也向银行贷过款，不但利息高，而且手续麻烦，最后还不一定贷得到。有了扶贫互助资金，办事方便多了。”培源村村民余凤军从事毛茶加工，在茶叶上市时期常常资金短缺。现在只要到旺季时，他都会早早做好准备向互助社申请借款。“只要信誉好，有借有还，再借就不会难了。我已经向互助社借了三次钱。”余凤军总结说。

    祁门县柏溪乡黄荆村村民廖永健介绍说，申请借钱时必须要提供“联保户”，就是要有同村人愿意为借钱贷款的村民们担保签字。自己借的钱若是还不上，互助社就会向“联保户”要账。所以借钱也是有“门槛”的，不过这道“门槛”相对来讲还是很低的。能在联保户上签名的还是了解自己的乡里乡亲。

    “除了互助社的自行审核外，扶贫部门也要进行程序上的把关审批。一般来讲，资金借贷，我们要优先考虑困难户，以及有强烈发展意愿的创业农民。”休宁县财政局负责人告诉记者。

    资金来源有“三条腿”

    “在休宁县开展的产业扶贫试点的摸索过程中，我们发现这比单纯的扶贫资金下到行政村更有效。我们建议，依托产业扶贫开展的扶贫资金互助社路子还应开得更宽些。”休宁县财政局局长汪川介绍说，该县2010年被列入安徽省的三个扶贫县开展产业互助资金试点。资金的来源由三部分构成。一是政府下拨的扶贫撬动资金，二是当地主导产业的龙头农业投入的一部分公益资金，三是农民参加互助社交纳的入互费。通过互助社章程，选举互助社理事会成员5人，监事会成员3人，按照一套规范的管理和监督机制来运营互助资金。财政局和扶贫办要定期审计和指导。

    政府理应承担扶贫的职责，可是如何让企业有热情去投入扶贫工作呢？休宁县松萝茶业扶贫互助社的负责人王光熙告诉记者，成立的产业互助资金中，政府投了150万元，他作为企业法人投了50万元。虽然看起来这50万元似乎完全是在做公益事业，帮助农民创业致富。其实企业也从中受益匪浅。很多会员都是为他所在的企业提供毛茶的。通过产业互助资金的启用，帮助茶农提高生产规模。而且，企业还可以对茶农进行农业科技技术的指导和培训，提高茶叶的品质。

    “企业回报社会的形式有很多种，这样比单纯地扶贫帮困更有意义。”安徽祁门红茶发展有限公司的董事长王昶介绍说，由于产业互助资金的启用，很多农民从事毛茶初加工有钱改造设备，将以前的土灶换成机械，这样就控制了使用传统土灶制造过程中的“烟味”，使得毛茶的质量得以大大提升。当地农民通过扶贫产业互助金的循环使用走上了一条良性发展的道路。所以扶贫产业互助资金的使用可谓“多赢”。

    “扶贫产业互助社经过两年多的运营，效果日渐显现。现在排队想加入互助社的农民太多了，但我们为了防控风险也是谨慎吸纳，不敢步子太快。”王昶说。

    扶贫开发引领新思路

    “借款额度不超过2万元，对于兴建茶叶厂等能带动其他农户的发展项目，最高额度可扩大到10万元。借款占用率为银行基准利率的50%，借款期限为12个月，对带动其他农户增收的生产发展项目可酌情延长，最长时限为2年。对贫困户实行借款优先、占用费率减半的措施收取。借款人必须是参加互助资金小组的农户，资金只能用于发展生产性项目，且不得对外放贷，不得私分、平分……”记者在已建立的扶贫产业互助社看到，扶贫资金的管理和运营有一套完备的审核制度和监督体系，借出已还款的名细也一一做账标明。