本报记者 马健 郑可欢

    农业银行曾在股份制改革之初便明确表示股改不改服务“三农”方向，改制不改服务“三农”目标，上市不削弱服务“三农”力度。如今距农行成功上市已经两年了，农行在服务“三农”的业务方面发生了什么样的变化？记者日前探访了农业银行广东分行，实地感受了农行在广东地区支农惠农方面所付出的努力和取得的成效。

    “以前大家觉得农村地区和农业方面的业务风险高，回报率低，都不愿过多参与。而我们农行把抓好县域经济当作实施蓝海战略来开拓。现在‘蓝海’已经变成了‘红海’，大家都意识到了农村市场的无限潜力而争相参与，但是我们农行在‘三农’业务方面的地位已经牢牢巩固住了。”农行广东分行农村产业金融部总经理郑成永笑着告诉记者。农村产业金融部和农户金融部是农行特别成立的，是分别经营农村企业和农户两大板块业务的特殊部门，这也是其他三大国有商业银行中所没有的。据介绍，2011年底农行广东分行“三农”各项贷款比2008年底增加416亿元，累计增幅296.3%；2011年底涉农贷款比2010年底增加75亿元，增长12.8%。一个个鲜明的数字为该行服务“三农”的主攻方向留下了典型注解。

    “为农业龙头企业服务是我们三大支农项目之一。龙头企业将农产品原料集约起来深加工，形成高附加值的产品，从而带动农民致富，是我们青睐的服务对象。”郑成永介绍说，除了龙头企业本身，他们带动的周围农户和合作社也是农行的服务对象。“从田头到餐桌”的农业产业链所涉企业及农民各具发展特点，广东分行“发明”了一种以核心企业为纽带、以上下游客户为延伸的开展农业产业链融资整体解决方案，为解决农户担保难、融资难和成本高等问题找到了一条新途径。

    这种将企业和农户联系起来实施一揽子服务的运作模式具体为：企业向当地农行推荐其合作的农户；农行审核后发放农户贷款；贷款进入农户在农行开立的惠农卡账户，用途限定为从事与企业合作有关的生产劳动；企业在农户开立结算账户，将农产品销售后农户的收益直接转入惠农卡内；农行按照借款合同约定从惠农卡扣除农户贷款本息。采取这种模式，意味着三方乃至多方的共赢。

    “以前企业规模小，没有可抵押的资产贷不到款，每逢收购的时节都要头痛资金问题。”广州从化华隆果菜保鲜有限公司总经理李仲辉向记者倾诉，“自从政府和银行出台合作政策帮我们解决贷款问题之后，资金瓶颈问题就解决了。在农行办理贷款手续简单，基本上申请完一周就可以放款。”

    2006年，广州市设立了农业贷款担保专项资金，委托市融资担保中心管理，通过其为农业企业提供融资担保，并给予被担保企业一定比例的利息和担保费补贴，解决了中小型农业产业化龙头企业担保能力弱和成本承受能力差的双重难题。李仲辉所在的企业便是这项政策的受益者，他们从两年前开始和农行从化支行合作，从银行获得200万元额度的贷款，彻底解决了收获季节资金流转困难的问题。2011年广州市融资中心审批的14个农业贴息贷款项目（合计1.02亿元）全部在农行广东分行办理，农业银行已成为该业务领域的首选合作银行，从而促成了农行、政府、企业、农户四方共赢的局面。谈起农行的优势，从化支行行长谢卫平自豪地对记者说：“我们行在县域的网点比其他三大国有商业银行都多，仅在从化市三个街道办事处5个镇上就有12个网点，是其他银行的两倍多。符合条件的贷款申请基本上在两周内就能批复。网点多和效率高使客户都愿意到我们这里来。”

    “农户对便捷的金融服务是有很大的需求的，像广播电视‘村村通’工程改善了县域的媒体环境一样，金穗惠农服务‘村村通’工程也是完善县域金融服务的一种巨大推力。”农行广东分行农户金融部总经理助理谢建强向记者介绍，去年，农行广东分行在省内县域大力推进金穗惠农服务“村村通”工程，为惠农卡持卡人提供足不出村、方便快捷的基础性金融服务。“村村通”工程推进地区包括全省67个县988个乡镇1.66万个行政村。

    “除此之外，惠农卡、转账电话的服务领域还延伸到了新农合、新农保业务上。我们和省卫生厅合作开发新农合管理和结算系统，发展新农合、新农保代理业务。”谢建强说。在开通城乡医保一卡通系统的地方，农户只要手拿“惠农一卡通”，就可以在村级卫生所用农行专用POS机、转账电话刷卡结算医药费，做到小病“足不出村”。