回村！回村！

　　农行回来了。说这话的是应县县委书记王守林。曹少雄对这句话很在意。

　　农行怎么回农村？2月11日晚，在大同市南郊区观摩活动点评会上，曹少雄说，物理网点成本高，风险大。农行必须有自己独特的产品实现二次进村回得去，留得下，让农民离不开。农行没有三次进村的机会。

　　曹少雄的调查结果表明，在农村已形成一个“二八定律”：20%是具有经营头脑和管理经验的农民致富带头人，需要信贷融资等多种金融服务，但另外80%的农民是日常生活、生产的小额支付金融服务需求。

　　从机构布局来看，农村金融机构驻乡不进村，商业银行驻县不下乡。以惠农卡为例，惠农卡的发放使用，为中央财政直补资金到户提供了便利渠道。但是村级金融空白的现状，导致农民使用和消费这笔钱会加大成本。以前至少还是现金发放，现在钱到卡上了，兑取要到镇上和县里，实际上又拉远了农民和这笔钱的支付距离。

　　转账电话风险小，成本低，采取“惠农卡+转账电话”实现农民金融互助，可充分满足多数农民的小额支付需求，是农行进村的最佳途径。风险是此项业务缺乏政策。

　　2010年9月，农行晋中市祁县支行的“小额支付村村通”首先试点成功。祁县支行共发放惠农卡68398张，布放转账电话347部，平均每村3部，最多的9部，实现了全县160个村的6万多农户全覆盖。这一经验得到人民银行的推广和银监会对此项业务的认可。

　　能在全省推广吗？农行山西分行分析了面临的形势：一台转账电话成本近千元，全省2.8万个村，按照平均三台至少一台的要求布放，加上人力成本，维护成本等等没有一个亿完成不了。投资大，收益周期长。政策性银行想做做不来，其他商业银行能做不愿做，唯有农行有惠农的社会责任，还有技术优势和资金实力去做。

　　回村！一声号召，一项强农惠农民心工程——农行为大多数农民金融需求量身定做的“小额支付村村通”，开始了在山西的探索、实践。农村金融：活！火！

　　为了迅速打开市场，农行山西分行村村通对农民实行转账电话免收设备费、惠农卡免收工本费、免收年费、省内转账免收手续费、小额账户免收服务费等五免政策。

　　拓荒者的角色意味着农行承担着普及金融知识入村、培养农民电子结算习惯的义务。在长治，潞城支行就通过培训家在农村的在校职高生，让他们回村引导农民刷卡消费，带动农民现代金融理念的培养。

　　这条路需要真情和汗水。忻州分行行长闫世贵说，忻州是山西集中连片贫困县最多的地区，曹少雄行长跑遍了忻州的每一个贫困县。2月12日，应县汇报会上，支行行长吴培林说，高强度的工作导致白满等两位同志在工作岗位上先后心脏病突发，幸亏抢救及时，才脱离生命危险。

　　这条路需要智慧和力量。农行运城分行行长温旭斌对记者说，承担试点的平陆县支行三个月实现转账电话交易2000余笔，金额793万元，主要做法是用小的激励手段培养农民的持卡消费习惯。

　　给农民一个良好的金融环境，农民的创造力就会迸发出来，农村金融市场就会激起千层浪：

　　汾阳市演武镇西堡障村村民韩贵银从事收购废旧轮胎业务。他说，每次卖出轮胎后就到村里的广盛发超市将钱交给店主，店主就将自己卡上的钱转到韩贵银的卡上，这样他的钱就存在了卡上。聪明的韩贵银率先发现了小额支付互助渠道的存现功能。

　　在阳泉平定县观摩，记者看到，该行根据农业产业化龙头企业、种养大户、万村千乡便利店设计了“转账电话+惠农卡+电话银行”、“转账电话+惠农卡+网上银行+短信通”等多种套餐，方便各类农业企业和农户结算。

　　结网建渠，惠农惠己

　　卡到户、机到村的全覆盖，建成了直通农民的金融便捷高速路。更重要的是农行山西分行将实现山西农村金融服务渠道一网打尽：

　　未来，他们将把城市支持农村发展的资金和农产品销往城市超市的结算渠道打通。要通过给“万村千乡”的各环节布放“村村通+网上银行+电话银行”，让商品下乡的资金结算畅通安全快捷；通过给城市大型超市、农产品合作社、农业经纪人布放电子结算产品，实现农超对接结算渠道畅通。通过给农业生产资料配送中心、连锁店提供电子结算网络，方便企业和农民。