眼下，农村信用社的支农服务，特别是信贷服务，主要由信贷员来完成。近日与一些乡镇信贷员交谈，发现他们放贷积极性并不高，甚至不想放贷。

    信贷员的职责就是放贷收贷。可是通过调查，笔者发现信贷员“惧贷”似乎是一种迫不得已的“自保”措施。信贷员“自保”了，可苦了求贷若渴的农民。怎样破解信贷员的“自保”“魔咒”？发现“解药”还是有的。

    改革授信制度。改固定额授信为比例授信，不再1万、2万、3万地进行授信，而是根据信用等级，满足项目总需求的70%、50%、30%资金，其余部分资金自筹。这样一来，授信就是一个动态数字而不是一个固定数字，与现实配合了起来。

    免责执行到位。只要信贷人员放款合规，管理到位，由于不可抗拒的原因造成贷款逾期或损失，不再追究信贷人员责任，这样一来尽责则免责，不尽责则追责，以此打消信贷人员后顾之忧。

    制定合理的“两率”标准。农户贷款收回率99%，非农户贷款收回率100%，标准定得太高，没有多少人能达到。若是以全县近三年“两率”实际平均数为标准，最少有一半信贷员经过努力能够达到这个标准，能做到才会有干头。

    提高信贷人员待遇。信贷人员承受的风险大，工作辛苦，平均工资应高于内勤。同时从优秀的信贷人员中选拔干部，让信贷人员感到工作有干头，有盼头。

    完善信贷制度。信贷制度要与时俱进，同时要与现实相适应。比如说夫妇双方一个外出打工一个在家，应该说外出打工比呆在家里更有偿还能力。从法律上讲，妻子也有权代表丈夫从信用社获取贷款。清理信贷制度，不合理的，删去，不完全合适的，修改。 

    （朱江）