据3月26日《南方农村报》报道,10月份以来,农业银行在全国各地发行惠农卡新产品。这对于改善农民贷款难,承担大型银行社会责任,都有积极意义。

　　然而,我们必须清楚认识到,农民仅有一张惠农卡是不能致富的,也难以发展现代农业。小农户持有大银行惠农卡,经不住市场风雨的颠簸,随时随地都可能破产,这不仅积累了金融风险,也把惠农政策玷污了。这样看,农行发行惠农卡,向农村注入资金,是走对了路,但它没有培育农民合作金融组织,是做错了事。

　　我非常赞赏中国农业银行项俊波行长提出的弱势金融观点。推进农村金融改革,建立现代农村金融制度,核心是培育农村弱势金融组织,也即发展农民信用合作组织。农业银行如果培育和带动农民信用合作组织发展,不仅能够发行惠农卡,也能做到信贷与保险工具的结合,不仅可通过资金供给与农民组织化相联系,也能使金融政策与财政政策相结合。同样的资金,发行惠农卡与培育新型农村资金互助社,作用和前途是大大不同的,从这一意义上讲,农行在返乡进村的道路上,没有做出最优方案选择。

　　大银行承担社会责任,机构不必下乡。只需将资金批发给农民信用组织,让农民信用组织发挥大银行信贷员的作用,这样既可调动农民积极性,又培育了弱势金融组织,既承担了社会责任,又发展了自己。银监会推动新型农村金融机构试点,大力培育弱势信用组织——农村资金互助社,本是一个很好的平台,将资金批发给农村资金互助社,实现商业金融批发经营与农村资金互助社零售服务体制与机制创新,从而树立商业金融与合作金融互助共赢的典范。但非常遗憾的是,没有信息表明农行对此采取行动。这违背了项俊波行长要求大力扶持农村弱势金融组织的倡导。

　　培育一个弱势金融组织,建立信用共体,就可带动弱势地区、弱势产业和弱势人群的共同发展。我期待农行能对此调整相应政策,大力培育农村资金互助社发展。

　　　　　　(作者系民间金融专家)