“现在它们在银行业的地位越来越重要了。”银监会的一位官员如此评价农村中小金融机构（下称“农合机构”）。

　　截至2010年末，全国农合机构资产和负债越过10万亿大关，存款达到8.6万亿元，贷款增加近万亿元，达到5.7万亿元，分别攀居到银行业第四和第二位。

　　值得注意的是，全国农合机构的资本充足率由2006年的-4.6%提升到8.7%，首次整体达到监管标准。从盈利情况看，全国除黑龙江和吉林外，其他省份均实现全辖盈利，盈利总额达到1045亿元，比上年增加258亿元。

　　不过，农合机构的历史包袱沉重，整体仍然有562亿元的历年亏损挂账、4204亿元的不良贷款和2200亿元的拨备缺口。这正是改革过程中急需处理的难点。对此，银监会逐一做了化解安排。

　　资本充足率首超8%

　　去年，全国农合机构的资本净额达到5533亿元，资本充足率首次整体达到8%的最低监管标准。上海、重庆、天津、北京、深圳等14个省市超过10%，符合审慎监管要求。重庆农商行的资本充足率甚至达到16.3%。安徽、云南、广东、贵州等7个省份超过了8%的基本监管要求。

　　从个体看，资本充足率超过8%的法人机构达到1295家，比上年增加近500家。

　　全国农合机构去年资本净额新增2431亿元，这与大量的农商行组建不无关系。仅仅去年就组建了银行类机构80家，这是此前四年总和的40%。其中农商行42家，农村合作银行38家。

　　西部某农商行人士说，银行牌照稀缺，自然能吸引到大量的投资，从而增加农村金融机构的资金实力。

　　除了农商行外，一批信用社也进行了增资扩股。比如，贵州雷山联社在8月份启动增资扩股，增资2500万元。江西定南县信用社则完成了700万元的增资扩股。

　　全国农合机构的资本结构也有所改善。

　　在2009年，农村中小金融机构资格股占比31%，其中976家县联社的资格股占比在60%以上，占县级机构的45.4%。

　　新的数据显示，在资本总额中，投资股2630亿元，占比76%，比上年提高7个百分点，法人股1156亿元，占比33.4%，比上年提升17.8个百分点。这正是产权制度改革的方向。

　　不断增强的资本实力使得农合机构的信贷能力大为增强。

　　2010年，全国农合机构贷款余额达到5.7万亿元，新增贷款9655亿元，是2006年以来增速最快的年份之一。

　　在2011年初，银监会就提出农村金融机构“5∶3∶2∶0”的差别化信贷投放节奏要求，并召开信贷投放监管会议进行部署。全国农合机构基本都能按照此节奏进行贷款投放，四个季度分别投放4768亿元、2844亿元、2391亿元、-348亿元。

　　贷款结构也有所变化。对此，银监会农村合作部主任藏景范在2010年全国农村金融机构监管会议上明确要求，要严格控制流向城市区域的非涉农贷款，一律不得承接大中银行限控行业压缩退出的贷款，禁止受让两高一剩行业、政府融资平台公司等贷款。

　　藏景范称，对于贷款投放顺序，要做到有先有后，把农户、农村中小企业作为信贷优先支持的重点，把农民工、农机大户、种粮大户、农业产业化龙头企业等列入优先支持对象，把粮食生产、小城镇建设、农村科技等作为重点支持对象。

　　这也得到了一定程度的执行。

　　比如，山东省农合机构去年各项贷款超过5200亿元，其中涉农贷款余额3927亿元，占全部贷款的76.9%，较年初增加665亿元，比上年多增14.6

　　亿元，新增额占全部新增贷款的92.8%。

　　从全国数据看，全国农合机构的涉农贷款达到3.92万亿元，比上年增加8132亿元，占各项贷款比重达到68.4%，占银行业涉农贷款总额的1/3。从结构看，农户贷款2.07万亿元，占银行业农户贷款余额的79.3%。

　　2012年消化所有挂亏

　　全国农合机构整体抗风险能力有所增强，不过仍不乐观。

　　截至去年末，全国农合机构贷款损失专项准备1942亿元，比上年增加339亿元，拨备充足率83.4%，拨备覆盖率60.6%，提高了23个百分点。

　　尽管农合机构拨备力度加大，但是绝大部分省份的实际情况与监管要求有明显的差距。全国农合机构的整体拨备缺口达2200亿元。全国只有浙江、福建、重庆、深圳等9个省份拨备覆盖率达到150%的审慎监管指标。

　　银监会准备从2011年起对农合机构拨备提取进行监测考核，采取拨备覆盖率和贷款拨备指标分别按照100%和150%的标准计算缺口，对差额部分要制定分年补提计划。全国农合机构整体在2013年前整体覆盖率达到100%，银行类机构在2016年、信用社在2018年前达到150%，同时达到贷款覆盖率不低于2.5%的要求。