：何苗 袁文斌

山东省嘉祥县疃里镇农机站站长朱庆来是农机系统的名人，曾经获得过全国先进工作者的光荣称号，还登上过新中国成立60周年的国庆彩车，老朱最近有些烦恼。

这些烦恼来自镇上去年成立的祥泰农村资金互助社。祥泰农村资金互助社是由镇上几个农机合作社和种植合作社的10位股东发起，平均每人投入10万元，到当地金融部门备案后成立。互助社成立后，可在社员缺乏生产或生活所需资金时为其提供一定额度的贷款。

成立农村资金互助社，老朱是赞成的。随着农业生产的规模化和现代化发展，农民需要更多的生产资金支持。虽然一些金融机构开始重视“三农”，为农业生产的主体提供了多种金融服务，但朱庆来认为还是解决不了大多数农民融资难的问题。

农民自发成立的资金互助社则在一定程度上能解决农民生产生活中缺少流动资金问题。“特别是农机手，购置农机具往往需要一大笔资金。到金融机构办理贷款业务，需要的周期长，贷款金额也较少。但如果农机手作为资金互助社社员，其贷款周期短，金额也相对较多。”比如，社员小璐如果跟当地农村信用社等金融机构贷款，最多只能贷出1万元。相比之下，他在资金互助社入股1万元，按照互助社“股一借十”，借贷金额最高5万元的规定，他可以从互助社快借贷到5万元。因此，几个股东请老朱做互助社政策和技术顾问时，老朱痛快地答应了。

可当起顾问后，老朱的烦恼也来了。他发现，运营农村资金互助社并非像其他农民专业合作组织那样容易，工作人员和管理者不仅要熟悉相关政策和法规，也要具备一定的金融知识，同时，还不能缺少相关部门的动态监管。否则，无论是互助社本身还是投资入股的社员，都有很大风险。作为顾问，老朱最担心的就是互助社可能发生的政策风险和资金风险。

前段时间，媒体集中报道了农村资金互助社非法集资、诈骗等行为让老朱很不安。他仔细研究了多家权威媒体的报道后，总结出几家资金互助社违法的缘由。老朱说，从媒体报道的角度来看，这几家资金互助社在最初成立时确实本着“为农民服务、解决农民用钱难”的目标来运营。但是，在这个过程中，由于管理者和工作人员缺乏相关的金融和法律知识，互助社在运营中出现了很多漏洞和不规范行为，使得一些不法分子钻了空子。

“农村资金互助社的发起人一般都是以农民为主，大伙儿干起农活儿来都是一顶一的能手，可是搞金融，却都是门外汉。祥泰农村资金互助社亦是如此，几位原始股东都是庄稼汉，对金融方面的知识和法规了解程度十分有限。”朱庆来感叹，“可是，如果不找到一个懂行的人，难保我们的资金互助社不会走上违法之路。”为了解决这一问题，作为顾问的老朱研究了中国银行监督管理委员会发布的《农村资金互助社管理暂行规定》（以下简称《规定》），建议互助社聘请管理者。根据《规定》，农村资金互助社要设理事长、监事长和经理。其中，经理一职，理事长可兼任。由于祥泰农村资金互助社几位原始股东缺少金融知识。因此，互助社经过社员投票，决定从社会上聘请经理。

通过吸纳人才解决了部分缺乏金融法规和知识的问题，接下来，老朱和股东们认真研究《规定》以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（以下简称《通知》）等政策和规定，对资金互助社的运营行为进行了一系列规范。比如，按照《规定》要求，审核社员身份，严格保证资金吸纳和借贷去向；按照《通知》要求，严格设定储蓄和贷款利率。

为了同时保证互助社和社员的资金安全，尽量规避资金风险，祥泰农村资金互助社根据相关文件实施了一系列措施，如“先入股，后服务”和“股一借十，5万封顶”等措施。在资金储备方面，虽然当前农村资金互助社无需向人民银行上缴准备金，但祥泰农村资金互助社自主将入股资金总额的30%作为准备金以保证资金流动性。在借贷方面，社员在借贷时除了采用第三方担保的方式之外还需购置保险，其出现意外情况不能按时还款时，保险公司将会赔付部分金额。祥泰农村资金互助社的几项措施，赢得了附近农民的信任，截至目前，已经有140多户农民入股。