农民是最守信用的 ——临汾市农村信用社创建农村信用环境十年调查

　　□□ 本报记者马小林吴晋斌

　　我们对临汾市农村信用社采访后，得出以下评价：

　　最了解农民家庭财产状况的不是村委会和统计部门，而是临汾农村信用社，因为他们早在10年前就开始做最详尽的农户财产普查，建立了每户农民家庭财产档案，并且每年更新。

　　最早体会到信用有价的是临汾农民，不论在农村还是县城，他们随处都能自由贷款，从几万到十几万，随用随贷，随有随还，无需送礼，无需求人，无需抵押，他们拿着信用社发的《信用证》，持证借贷，凭信用担保。

　　最能享受到金融优质服务的还是临汾市农民，他们不论务农还是经商、办企业，不论在农村还是城市，都有信用社为他们量身订做的金融服务。

　　这一切都源自临汾市农村信用社10年前就开始推广小额信用贷款，并持续完善和创新。

　　小额信贷让临汾市43万农户受益

　　2000年，临汾市农村信用社开始全力推动“小额信用贷款”。小额信贷是根据农民家庭固定财产、收入来源、品德状况，评出信用等级，以此确定贷款额度，发给《信用证》，农民便可持证到信用社随时贷款，不要审批。

　　“小额信贷”看似小，农民却受益大。小额信贷就像取钱，不再送礼求人。这就等于向农民敞开了金融大门。

　　临汾市所辖16个县级信用联社，就是从“小额信贷”这个最小处重新开始做起的，并创造了一整套操作方式。现在回头看，这件有利于农民的大好事，究竟推广得如何？

　　临汾信合人坚持了下来，但同样不容易。山西省农村信用联社临汾办事处主任袁思义道出了其中的艰辛：“说实话，麻烦的好事很难坚持，一户一户进农家，查看、登记、造册、评估，多麻烦，谁愿意去？说不好听点，那是往下赶呀！但是它对农民有利。我们虽然利不大，但对我们安全哪！实践证明，农民是最守信用的。这是我们在农村立足的根基，是我们生财的源泉！必须进行下去！”

　　信用贷款能否持续、良性运作，重要的是在农民中形成一个信用意识。为此，他们不断改进操作方式和宣传口号。

　　比如，他们最初的推广用语是“穷可贷，富可贷，不讲信用不可贷。”随着小额信贷的普及，他们改为“贷与不贷看信用，贷多贷少看实力，利率高低看贡献。”如今，农民开始转向规模经营，合作经营，信用环境也已形成，并且信用村也升级到县、市、省级。于是，他们再次改变为“贷与不贷信誉说话，贷多贷少经营说话，利率高低环境说话。”

　　近两年，他们配合政府各部门的社会性扶助行动，推广各种特别的创业贷款。发放了“农村青年创业贷款”等六种创业贷款。

　　他们以信用社贷款扶持农民专业合作社和供销合作社，促成“三社联动”，为农民提供了产前、产中、产后的一条龙服务，临汾市43万农户切实受益。

　　“村周银行”便利店首创全国金融到村模式

　　农民对资金的需求量愈来愈大，周转愈来愈快，农民跑乡镇信用社办事，路远不便。怎样才能提供更便利、更快捷的服务？

　　2009年，临汾市信用社在全国尚未做到这一步时，就率先提出：把金融服务延伸到行政村去。他们为此设计了一个名称，叫“村周银行”。意思是每周定时、定点派信贷员进村服务，弥补村一级金融服务的缺失。

　　襄汾县连村是个500户人家的大村，“村周银行”的信合便利店就开在这个村的主街道上。除每周二、五营业外，逢五逢十赶集也开门。每到赶集日子，信用社就请县农业技术员为农民授课。这个便利店辐射周边7个行政村、2.6万余人。自2010年7月1日开业以来，5个月时间，存款余额就达到1578万元，吸纳股金82万元，发放贷款128户380万元，利息收入21.5万元，贷款按月结息率始终保持100%。农民前来办理业务异常踊跃，最多时一天办理200余笔。

　　临汾信合的“村周银行”便利店建成半年后，全国召开会议，宣传推广金融进村服务模式。临汾信合再次走在了全国前边。到目前，他们已建起开放式和封闭式“村周银行”便利店215个，辐射800多个行政村，有效地填补了农村金融服务空白，服务了留守农民。