5　“每一个农民都是企业家。”对于拥有几千年独立经营历史的广大农户而言，这句话并不夸张。中国农民有着最强的生命力和创造力。改革开放就是从“家庭联产承包责任制”的星星之火，最终形成了燎原之势。在电商经济席卷全国城市之后，随着人（见图3 ）的崛起，农村经济正在经历“电商化”过程，电子商务高频、小额、快速的特征与中国农村传统的一家一户经营模式高度契合。当“电商化”达到一定程度后，互联网金融便能利用电商平台沉淀的数据嵌入农村新经济，助力新经济发展。

　　6　信贷问题的另一个核心问题是贷款偿还率和坏账率。多年来，“输血式”信贷未能有效提高农村地区的还款能力，传统金融小额农户贷款中联保贷款违约率高企的重要原因正在于此。当互联网金融与电商结合后，产生了“造血”金融新范式，能有效解决还款能力不足问题，降低违约风险，改善农村新经济环境下的金融环境。