农业保险作为分散和转移农业生产风险的有效工具，对于稳定农民收入，促进农业和农村经济发展具有十分重要的作用。我国自2004年启动新一轮农业保险试点，特别是2007年中央财政开始提供保费补贴以来，农业保险取得了快速发展，2010年试点范围已扩展至全国所有省市自治区，全国农业保险保费收入达 135.68亿元，是2004年的30多倍，为全国1.4亿户次农户提供风险保障3943.1亿元，支付赔款100.69亿元，保费收入已达到仅次于美国的世界第二。在我国农业保险快速发展的同时，也暴露出了许多问题。除组织和制度层面一些问题外，由于农业生产风险评估与区划工作严重滞后而引发的道德风险、逆选择、高赔付、高费用等一系列问题异常突出，严重影响到农业保险持续健康发展。因此，加强和加快农业生产风险评估和区划工作刻不容缓。

　　 一、农业生产风险评估与区划的重要意义

　　农业生产风险评估是指量化测评农业自然灾害等风险事件对农业生产可能造成的损失程度和损失的概率分布；农业生产风险区划是在农业生产风险评估基础上，依据风险地域分异特征和规律进行科学分类，按照区内相似性与区间差异性的原则，在空间上划分不同类型、不同等级的风险区域。农业生产风险评估和区划是有效开展农业保险前提和基础，对于农业保险持续稳定发展具有重要意义。

　　（一）是农业保险准确厘定费率和实现“一致性”及“公平性”原则的重要基础

　　农业保险的标的是有生命的动植物，其种类繁多、生命规律各异、抵御自然灾害和意外事故的能力各不相同，加之农业生产区域辽阔、地理环境复杂、灾害种类繁多、发生频率和强度各异，造成农业生产风险具有明显的种类特异性和区域差异性。农业生产风险的这些特性，要求开展农业保险必须充分考虑不同作物及不同区域的农业风险大小和特点，进行农业生产的风险分析和评估，做好农业生产风险区划，准确厘定农业保险产品的费率，实现保险费率和保险责任的对等，实现保险经营的“一致性”和“公平性”。我国目前正在开展的政策性农业保险试点计划，由于没能及时组织开展农业生产风险的评估和区划工作，各地区并没有根据参保标的的风险水平厘定保险费率，而是依据经验判断和协商在一省范围内实行统一费率，农业保险的费率厘定的专业化和精细化程度缺乏，导致道德风险和逆选择问题十分突出，严重影响了我国农业保险的持续发展。

　　（二）是构建农业巨灾风险分散机制和保障农业保险稳定发展的科学依据

　　农业风险大多来源于人类难以驾驭的自然灾害，在灾害事故及灾害损失中往往表现为时间与空间的高度相关性，致使农业巨灾损失无法避免。随着全球气候变暖所引发的极端性天气事件发生的频率和强度加大，农业生产巨灾风险发生的概率进一步提高。农业风险的相关性特点使得农业保险始终面临巨灾风险威胁，要求必须建立农业巨灾风险分散机制与制度，保障农业保险持续稳定发展。而农业巨灾风险分散机制与制度的建立，需要在对农业巨灾风险发生特点和危害程度调研基础上，深入开展对农业巨灾风险的评估和区划，确定农业巨灾风险大小和发生概率，把握农业巨灾风险时空分布规律和特征，估计农业保险相关主体间风险承受能力和分担比例，为农业巨灾风险分散机制和制度建立提供科学依据。目前，由于我国农业巨灾的灾情、灾损数据缺乏和相关研究工作的滞后，农业巨灾风险评估和区划工作未能同步开展，致使我国国家层面的农业巨灾风险分散制度迟迟未能建立，大部分省的巨灾风险管理制度不健全, 近年来发生了多次在巨灾赔付超过保险公司和地方政府承受能力时的被动局面，严重威胁到我国政策性农业保险稳定发展。

　　（三）是创业保险产品和降低农业保险运营成本的技术支撑

　　由于农业生产风险的特殊性和复杂性，农业保险主体间存在严重的信息不对称，加之农村广阔、农户分散、业务规模小、管理难度大、有效监管成本高，以农户个体的实际生产情况为保费收缴和保险赔付依据的传统农业保险产品，存在严重的逆选择和道德风险，造成传统农业保险产品的赔付率高、运营成本大。为克服传统农业保险产品存在的弊端，国际上创新了指数保险产品，因指数保险的赔付标准与单个农户的行为无关，有效解决了传统保险产品中逆选择和道德风险问题，大大降低了保险运营成本。指数保险实质是对区域农业系统风险的分散和转移，其实施效果取决于农户个体风险与区域系统风险的相关度，相关度越大，则“基差风险”越小，购买指数保险对农户的保障效果越好。而各类指数保险产品的区域适用性评价及具体方案设计，需要通过农业生产风险评估与区划，衡量区域农业系统风险和农户个体风险间相关度，比较“基差风险”的大小，确定触发指数保险起始赔付的阀值和超越阀值的赔付标准，提供指数保险产品创新所需要的各种技术指标。当前，我国各地正在积极探讨和试点指数保险，但由于农业生产风险评估与区划这一基础性工作的缺乏，指数保险产品设计中的许多问题还没有得到解决，从而影响了指数保险这一非常具有前景的创新产品在我国的采用和推广。