邮政在全国一共有5万9千个邮局，其中，3万6千个邮局办理邮储业务。这就意味着，邮储银行的建立涉及到3万6千个网点的改造，可以想见这项工程的规模和难度之大。虽然资金紧张，邮储银行仍积极加大投入力度，推进网点、网络的改造建设。银行成立两年来，全国新增网点达到638处；此外，还有近1 千处全功能的精品网点和3千余处理财专区在全国各地投入使用；同时，邮储银行还新布放了8千余台ATM，目前全国邮储的ATM已经超过2万台。

　　陶礼明说，“在组织机构建设的同时，我们不能等，还要把商业银行的各项业务抓紧办起来。”

　　从前的邮政储蓄除了传统的储蓄、汇兑业务外，几乎没有其他的金融服务。而现在，邮储银行陆续推出创新性金融服务产品，逐渐从基础性的大众金融服务向较复杂的金融产品转化，向全功能现代商业银行的转型已初现端倪。据不完全统计，中国邮政储蓄银行成立2周年来，共推出“华商联盟”、“账户管家”、“ 亲情汇款”、“淘宝绿卡”、“商易通”、“好借好还”小额贷款、“佳信家美”住房信贷、“创富天富财富”人民币理财、“储汇聚财”外币理财等金融新产品达上百种之多。

　　目前，邮储银行已经拥有个人、信贷、理财、国际、公司、批发类资产、信用卡等全功能业务。其中，仅代发养老金、代缴水电煤气费等与老百姓日常生活密切相关的中间业务，就达到40余种。

　　当然，邮储最为重视的服务之一当属小额贷款业务。为此，总行专门成立了小额信贷业务部(也即农村金融服务部)。陶礼明表示，今年将会把省、地、县级邮储银行的农村金融服务部建起来。

　　机构到位，硬件齐了；服务开展，软件齐了；而协调运作软、硬件的管理体制和管理模式也要一并跟上。对于一个全新的银行来说，管理和经营风险可以称得上是最有技术含量、最核心的工作。银行够不够好就要看管理和经营风险的能力够不够强。邮政储蓄在依靠转存款吃利差的历史中，可以说完全没有风险，在风险控制方面经验欠缺。由此，陶礼明特别指出，“学习现代银行的管理经验，是邮储银行成立初期的首要任务，同时也是长期的任务，一方面要有一套完善的管理制度，另一方面还要树立‘合规’的企业文化。”

　　 成功推行小额贷款

　　2007年，中共中央国务院以“一号文件”形式提出，要“引导邮政储蓄资金返还农村，大力发展农村小额贷款”。拿到银行牌照后，邮储银行首先推动的是主要面向农民的小额、零售、个人的信贷服务。

　　陶礼明说，“过去我们有很多压力，邮储网点多、信誉好，农民愿意来存钱，但由于只存不贷，被批评是‘抽血机’。成立银行后，为什么我们先办小额信贷这件事？就是希望利用二十多年积淀下来的零售客户、优势和经验，尽快的依靠农村网点，把支持三农的贷款服务办起来，向农村返还资金，给农村‘输血’。 ”

　　挂牌三个多月后，邮储银行在全国范围内组建分支机构的同时，首先于2007年6月在河南长垣县试点无抵押小额贷款。截至2009年1月底，小额贷款业务已在全国31个省、直辖市、自治区的邮储网点开办，累计放贷50万余笔，金额达300多亿元。陶礼明说，“我们希望今年做到500个亿。”

　　另一个数据也可以体现邮储银行在支持三农方面的努力：截至2008年底，在邮政金融网络吸收的2万多亿元存款中，通过银团贷款、协议存款、债券投资等多种渠道实现资金回流农村累计发生额7000多亿元。

　　除了向农村注入资金之外，邮储银行的小额信贷服务也给农村的金融市场带来了竞争。北京大学经济学院副教授王曙光曾撰文说，“(邮政储蓄银行的成立)能够引发农村金融市场的良性竞争，使邮政储蓄银行和农信社在公平的市场竞争的基础上提高各自的经营效率，增强创新意识，从而为农村经济提供更全面的金融服务。”

　　事实也证明，适度竞争改变了以前农信社独家为农民提供金融服务的局面，农村金融服务的质量、广度、深度都得到了一定程度的改善。

　　陶礼明说，“今后农村金融服务的理想格局是，有小额信贷公司、有农信社、有邮储银行、有农行等等，让农民在一定程度上和城市人一样，享受到有竞争的存款、汇款、贷款服务。有竞争的服务质量就会好。当然，不同的机构有不同的优势，用不同的优势来共同为人民服务，这是件好事。”