编者按 近年来，全国各地出现大批农民工返乡创业现象。返乡创业的农民工理念新、视野宽、技术强，为内地经济发展注入了新的活力。但由于多方面的原因，返乡农民工创业过程十分艰难。如何给予他们政策和金融方面的支持，使他们能够顺利创业，本期话题就此展开探讨。

　　农民工返乡自主创业趋势渐成

　　主持人：岳池县是四川省的人口大县和劳务输出大县，岳池信用联社在金融支持农民工返乡自主创业方面采取了哪些措施？

　　王海松：四川省岳池县常年有30余万人在沿海等外地务工。2008年以来，全县农民工返乡自主创业趋势渐成，近10万民工陆续返乡，如何解决农民工返乡创业中的金融服务需求，成为岳池信用联社关注的焦点和付诸于行的重点。

　　岳池联社把支持农民工返乡创业就业作为履行社会责任和促进自身发展的重要工作，切合农民工的金融服务需求，及时调整信贷投向投量，不断改进金融服务，创新金融产品，加大金融支持力度。近3年来，岳池联社累计投放各类支持农民工返乡创业就业贷款3715万元，帮助支持1260多返乡农民工走上了养殖、经商、办企等致富兴业的道路，有力促进了全县经济提速，社会和谐发展。

　　金融服务缺乏针对性

　　主持人：农民工的创业渠道主要有哪些，对金融服务的需求有哪些特征？

　　陈锋：据调查，抚州市银行业金融机构对农民工返乡创业提供了相应的金融支持，但是农民工返乡创业的金融需求仍存在较大缺口。从创业资金需求来看，由于返乡创业的农民工一般都已积累部分启动资金，资金需求缺口主要集中在一年以下的短期流动资金，且主要集中在规模种养业、加工业、交通运输业。

　　农民工返乡创业开办的多属小微企业，公司管理体制并不完善，有效抵押物不足，加上农民工与金融机构之间沟通不充分、信息不对称，金融机构从防范风险角度考虑，对达不到信贷门槛的农民工的创业资金需求较难满足。

　　农民工返乡创业缺乏有组织的引导和管理。目前尚无明确的组织机构或者部门对农民工返乡创业进行引导与管理，受技术、资金、管理、环境等条件的限制，多数农民工返乡创业处于分散、随意、无序的不稳定状态。

　　缺少持续发展的后劲。一是集约程度不高。农民工返乡创业多数是家庭式的创业模式，企业规模小，科技含量不高，经营管理水平低，制约了企业的市场拓展能力和竞争能力。二是受教育程度低。农民工受教育程度普遍低于其他创业群体，在激烈的市场经济竞争中处于劣势，存在一定的创业风险。

　　没有设计专门针对农民工创业的信贷产品。目前，农民工创业涉及面广，资金需求呈现多样化趋势，无论是用于购买原材料、半成品或者其他刚性的流动性支付，还是购买设备、修建厂房等中长期资金，甚至产品营销的各种费用和卖方信贷，都存在不同程度的融资需求。但是，目前金融机构仍然把返乡农民工作为普通农民看待，提供的信贷产品与普遍农户几乎没有区别。没有设计专门的信贷产品来满足农民工创业需求。

　　缺乏合适的金融服务方式。一是金融机构尚未建立针对支持农民工返乡创业的贷款管理机制，一笔贷款经过调查评估、分析论证、上报审核等环节，往往需要数月之久，难以适应农民工返乡创业资金需求。二是农村房产不能流转、抵押，农村保险机制缺失，抑制了金融机构的信贷投入。多数农民工因资金短缺而无法如期实施创业计划或扩大其创业规模。

　　因此，解决返乡农民工创业难问题，既要当地政府出台相关政策支持，同时也需要金融机构积极给力。

　　构建全方位金融支持体系

　　主持人：如何加强引导和管理，搭建良好农民工返乡创业的金融服务平台？

　　陈锋：构建多层次的新型农村金融体系。有效发挥各金融机构在村建设中的金融服务作用，通过有效方式为农民工在返乡创业过程中遇到的问题和困难提供金融咨询和服务，提高返乡农民工的金融知识水平和融资能力。引导和鼓励小额贷款公司、村镇银行、民间资金互助组织等多种形式的金融机构参与农村金融市场。通过规范民间借贷行为，引导民间资金成为农村金融的有益补充。

　　搭建返乡农民工创业贷款担保平台。建议地方政府有关部门借鉴中小企业融资性担保公司的做法，结合农民工创业资金需求特点，由财政出资和社会筹资等多种方式设立“农民工返乡创业担保基金”，为农民工融资提供有效担保。