由于农村劳动力外出务工增加、土地流转加速，近几年中国农业从传统的分散经营逐渐向集约化、专业化、组织化相结合的新型经营体系转变。毋庸置疑，随着土地流转的加快和规模经营农业的快速发展，未来可进行机械化操作的土地规模势必进一步扩大。

　　这一过程中，农户在享受机械化带来便利的同时，也饱尝资金短缺之苦。除了银行信贷、民间拆借，还有哪些举措能够帮助农户破解机械化过程的融资难题呢？专注于小微租赁的宜信普惠融资租赁为行业探索出了一条行之有效的道路。

　　“从大到小”，什么农机都可租

　　在中国其他大型设备购置领域，融资租赁模式已普遍应用。但在农业机械化领域，融资租赁却发展较慢。产生这样结果的原因在于，目前中国农业生产者普遍存在重买轻租的观念。他们大多不具备金融知识，不了解现代金融服务具体内容和服务特点，对融资租赁更是知之甚少。

　　2015年开始，国家鼓励融资租赁公司积极开展面向种粮大户、家庭农场、农业合作社等新型农业经营主体的融资租赁业务，解决农户购机资金不足问题。国家层面的支持，为彼时已在此领域践行两年的宜信普惠融资租赁带来了机遇。

　　相较于城市居民需要资金时可以将汽车、房产等资产抵押，农村居民可供选择的抵押资产很少，且资金筹措期更为紧张，这就使得融资租赁模式在农村拥有更为明显的优势。

　　“宜信普惠融资租赁作为宜信普惠旗下专业的农机金融服务机构，自2012年起率先在农机行业推出融资租赁服务，为购机资金匮乏的农户提供有别于传统金融机构的融资服务。覆盖的设备范围从最初的拖拉机、收割机等动力机械一直延伸到整个农业产业链，从耕、种、管、收、烘干、贮藏，到粮食加工。形象地讲，从田间到餐桌，整个产业链的设备我们都做。”宜信公司副总裁、宜信普惠融资租赁总经理毛芳竹告诉记者。

　　农户选好农机后，宜信租赁将购机款支付给农机经销商，农机生产厂家及经销商依然负责农机质保问题。双方约定，没有特殊情况，农户不得退机，在租赁期间内，农机所有权归租赁公司所有，农户按期付清租金后，农机所有权将如约变更至农户名下。看似复杂的全链条农业租赁业务，毛芳竹用3句话形象地加以概括：你选我付款，质保厂商管。你租我才买，我买你必租。想要所有权，租金要付完。

　　经过多年发展，宜信租赁已成功地将租赁标的物由“大”做到“小”，业务覆盖中国粮食主产区黑龙江、吉林、内蒙古、辽宁、山东、河南、河北等主要省份，机型覆盖了动力机械、收获机械、耕整机械、烘干设备、粮食加工等设备，全面满足用户耕、种、收、储的全面要求。

　　在看到农业机械化给农业生产带来的显著变化时，宜信普惠融资租赁也在密切关注农户多元化的金融需求。从购买农机的融资租赁产品，到为厂商经销商提供的应收账款保理，再到保障农机手人身和机器安全的重疾险、意外险等保险服务，甚至是合作社的信息化管理、农产品众筹，农业生产链条上每一个环节的资金问题，在宜信都能找到相应的服务产品和解决方案。

　　而这实际上也是宜信在风控管理的过程中，不断发现痛点、不断创新的结果。

　　“人们惯性思维认为，农民的信用管理不好，经常会赖账。实际上，宜信租赁发现，农村业务的坏账率往往还低于城市业务。”毛芳竹说，一般情况下，对于客户的调查既要看还款能力，还要看还款意愿。“机构尽可能避免的是有还款能力但是没有还款意愿的客户，而实际上农户出现逾期还款时，多数情况是出现了突发问题，比如天灾或者作业事故等等，这时他就有还款意愿而不具备还款能力。我们就需要想办法解决他的一时困难，从而保证他能顺利还款。

　　毛芳竹表示：“服务‘三农’、助力乡村振兴，是宜信租赁贯彻始终的目标，也是宜信租赁凭借自身禀赋助力‘三农’的重要实践。宜信租赁将持续践行公司普惠金融3步走战略，除了为农户解决资金短缺问题外，更要的满足他们对全方位金融服务的需求，同时加强对农户能力建设，通过加强信用教育，帮助他们建立信用档案，形成良好的信用记录，释放信用价值，从而更好的实现致富。”

　　“从小到活”，奶牛也是可以租的