陈有贵这几年之所以在银行屡屡碰壁，正是因为抵押物的问题。建设厂房的土地、种植马铃薯的耕地、村里的房屋、加工后淀粉等产品，没有一样在银行的有效抵押物范围之内。即使凭借合作社和自己的信用等级可以拿到银行贷款，却难解发展之渴。有了农担公司的担保，才真正拉近了合作社和银行的关系。

    这几天，陈有贵正忙着办理还款手续。“这次合作社要申请300万元贷款，你能看到的厂子里的厂房设备，库房里的淀粉粉条都是贷款的抵押物。”陈有贵说，“种植、加工的规模不再扩大了，这300万元将重点用于加工环节的提升改造，要把产品做优、做精。”

    缺乏有效的抵押物是许多农牧新型经营主体的痛，为此，青海农担创新担保方式，大胆作为，坚持扩大反担保范围，将生物资产、土地（草场）经营权、林木所有权、交通工具、农业设施设备、农机具纳入抵押范围；将经营主体的商标权、专利权、保单、仓单、订单、股权等纳入质押范围；将多户联保、公职人员担保、第三方担保等措施纳入保证范围。

    据统计，通过青海农担担保首次获得金融机构贷款的在保客户占比达到63%。吴新文表示，反担保资源的多样性极大地降低了农牧业经营主体申请担保贷款的门槛，提升了担保贷款的可得性。仅从这一点上看，可以说，针对贷款难的难题，已经探索出了一些有效的解题方法。

    让难变易，让慢加快。农牧业生产的季节性，造成了生产经营主体对贷款需求的特殊性。农担公司要做农牧业经营主体的“及时雨”，通过建立三方尽调机制、优化内部审贷流程、实施督查通报制度，大大缩减放贷时间。一些老客户感受最深，还完贷款后再提出续保申请，最快一周内就能到账。

    贴费又贴息，惠农最实在

    仙草富硒生物是海东市平安区一家从事金丝皇菊种植、加工的农业小微企业。和多数农业经营主体一样，资金问题依然是发展路上最大的拦路虎。公司负责人韩忠祥说道：“农担公司的担保贷款和贴费贴息政策真是给我们送来了福音，而且融资成本也降低了不少。”

    据了解，为了降低客户的融资成本，青海农担通过降低保费收取标准，与合作银行约定担保贷款利率在人民银行规定的基准利率基础上上浮不超过20%，落实财政贴息、贴费政策等手段，有效降低了农牧业经营主体的融资成本。

    韩忠祥给记者算了一笔账，他的150万元贷款，按银行一年期贷款利率4.35%计算，需要支付利息6万多元，而现实情况是银行上浮往往在50%以上。通过农担公司，银行利率上浮有20%的天花板，按时还本付息后还可以申请财政贴息、贴费，1年期贷款可补贴利率为2.18%，再加上2%的保费全额补贴，一年期的实际融资成本仅为3.05%。

    通过韩忠祥讲述，我们可以窥见，在两年多时间里，青海农担是靠什么创造了一个又一个担保融资奇迹。仅2018年，青海农担新增担保业务近11.69亿元，公司成立至今，已累计引导近16亿元资金流入农业发展领域，为3080家农牧业经营主体减低融资成本1亿多元。

    融资成本这笔账，陈有贵和贾生保，以及通过农担公司拿到贷款的农业经营主体都仔细地算过。

    吴新文坦言，农担公司坚持为农、助农、惠农原则，对于农牧业经营主体的担保贷款以及贴费贴息政策支持，更看重主体自身的发展前景和带动当地农牧民群众增收的能力。同时，在审核担保贷款过程中，也明确将其作为重要评价指标，并向带动能力强的主体倾斜。

    每到金丝皇菊栽苗、采花的忙碌季节，平安区沙沟乡沙沟村、树儿湾村、尕庄村、石沟沿村、大寨子村的村民们最开心，因为他们只要愿意，都可以去仙草富硒生物的种植基地里打工，工资当日结算。一个农忙季下来，每个人的收入最少也在3000元，当然，这还不包括土地流转的收入。

    韩忠祥说：“农担帮我们，我们带农民，农民富裕了，大家共同的付出与努力才值得。”