朱伟忠则指出，在大灾理赔中，保险公司未投入足够的人力物力保证理赔过程符合监管规范，是违法违规行为产生的主观原因。

　　保险公司扩大赔付费用抵保费与农业保险的保险金额未覆盖物化成本、农户参保积极性不高有关。广东一家保险公司的有关负责人说，目前水稻的每亩实际耕种成本约1000元，但政策性水稻保险的保险金额仅为400元/亩。如果发生大灾，按照保额计赔无法补足农户实际损失，导致农户缴纳保费积极性不高。

　　广东一名兼职做协保员的村干部说：“有的农户家，我骑着摩托车跑好几次都找不到人，烧的油钱都比要去收的保费还多，有时候就宁愿替农民把保费垫付了。”当镇村干部垫付的保费既难以从农民那里收回，又无法从保险公司通过正常途径报销时，保险公司和当地镇村干部往往合谋通过虚报或扩大保险事故获取赔款，再对赔款进行二次分配，一部分发给农户，一部分发给镇村干部抵缴其之前垫付的保费。

　　农业保险基层队伍管理薄弱也是导致农险违规行为频发的原因。记者在基层调研了解到，农业保险在基层落地主要是依靠镇村干部。这部分人员大多缺乏经营相关保险业务的专业知识、业务培训不足，实际业务水平与现实需求存在矛盾。

　　农业保险呼唤创新驱动

　　记者在部分农村调研了解到，有的地方青壮年劳动力多外出打工，农村家庭留守人员多为老人、妇女、小孩，种养收入大多并非家庭主要经济来源。参保农户对农业保险承保理赔的关注度不高，农户维权意识相对不足。

　　水稻种植大户易家明指出，应当进一步加大农业保险政策宣传力度，继续提高保险金额，覆盖农业生产的物化成本，提高农户的参保积极性，加大对理赔的关注和监督力度。保险公司也应当通过广播、电视、网络、短信等多种方式，广泛公示农业保险政策和农业保险承保、理赔信息，保障农户知情权。

　　朱伟忠建议，保监部门持续将农业保险合规经营作为监管检查重点，倒逼保险公司加大资源投入，完善业务流程，规范实务操作。同时，对于水稻等参保户数多、户均面积少的普惠型险种，以及超强台风等大灾理赔，应根据实际情况，进一步细化操作标准，使保险公司既能够快速理赔，满足地方政府及农户的需求，又能符合农业保险监管规范。

　　承担农业保险业务的保险公司要加快产品创新。当前，农业保险承保环节容易出现道德风险、逆选择，定损大多采取人工查勘的传统方式开展，理赔成本高、难度大、效率低，易引发纠纷，甚至损害农户合法权益。

　　中国人民财产保险公司广东省分公司农村保险事业部有关负责人建议，政策性农业保险应当由传统农业保险逐步转变为农业气象指数保险。“农业气象指数保险只需根据当地权威气象机构提供的各种气象数据进行赔付，无需逐户查勘定损，将大大降低政策性农业保险的管理成本和操作难度，提高理赔效率。”他说。