农村贷款担保“金钱化”值得关注    农村新报讯 最近下乡与一位贷款户交谈时了解到，他贷款5万元请人担保，给了担保人1000元。请人担保还需给“担保费”？经调查，担保收“担保费”已不是个别现象，而是普遍现象。
    笔者认为，担保“金钱化”是担保的稀缺性和风险性造成的：首先，担保需求存在广泛性。现在，需求资金的农民越来越多，而贷款需要担保，这就让担保有了众多需求；其次，担保存在稀缺性。农村贷款以农信社为主，农信社的信贷员对担保人的选择上首选教师、机关事业单位人员、国企职工等群体。这个群体和庞大的农民数量相比，毕竟是少数，造成了担保的稀缺性存在。
    此外，担保存在风险性。随着农民法律意识的增强，农村贷款找担保人越来越难。以前许多农民对担保“无所谓”，现在则看作一种实实在在的风险，搞不好是要替借款人偿还贷款的，所以替人担保是慎之又慎。
    再就是服务“有偿性”。以前农村贷款担保，担保人大多是亲戚朋友，碍于亲情，担保往往无偿。现在，很多担保人未必是借贷人的亲朋好友，他们往往考虑担保的风险性，提出“有偿担保”就成了必然选择。
    笔者观察到，这样的“担保费”形式多样，有的给钱，有的给实物，并且多数担保费都是双方私下协商，不对外公开。担保费有的高，有的低，随意性很大。担保人做的大多是私下“一锤子买卖”，缺少专业化担保人。此外，借款人一旦违约，担保人很少主动承但还款责任，往往是通过法律程序加以解快。
    笔者认为，担保“金钱化”的新现象不能漠然视之，需要引起各方关注。要避免“担保费”加重借款人负担；金融机构也要加强担保人资格审查，防止重复担保、多头担保、连环担保、虚假担保和担保人泛滥；银行还要加强贷前调查，别让担保“金钱化”打败贷款“安全化”。此外，可以考虑开发更多的“担保体”，甚至仿照城市担保公司成立具有农村特色的担保公司，满足农民借贷担保需求。（朱江）