(二)观念陈旧主观上阻碍了保险功能与作用的发挥。一是基层干部对保险功能作用认识仍然不足。部分基层政府领导缺乏现代公共管理意识，不善于运用保险机制转嫁风险、提高公共管理效能。一些基层政府尤其是乡镇由于认识上存有误区，把政策性农业保险简单地看作保险公司的市场行为，配套措施跟进不够，导致保险公司的承保和理赔存在较大阻力。一些乡村干部缺乏对保险的基本认知，存在“保险是给农民增加负担”、“农业保险给政府添麻烦”的思想。二是农民保险意识依旧淡薄。广大农村地区长期以来受传统文化观念影响，养儿防老、靠天吃饭等思想根深蒂固，侥幸心理、命中注定等意识强烈，缺乏现代风险意识和保险观念，对保险保障诉求弱化。

　　(三)农村保险发展基础薄弱制约了服务的能力和水平。当前，河南农村保险市场起点低、基础差、底子薄，影响和制约了保险业服务农村、保障农民的能力和水平。一是农村保险市场主体不够健全。机构配置不全，服务功能弱化，即使业务规模相对较大、基础条件相对较好的人保、国寿等保险公司，其县级以下保险分支机构的经费、车辆和人员配置仍然不足。二是农村保险服务队伍整体素质不高。目前农村保险营销员初中以下文化程度占比29.17%，高中占比59.34%，大专占比10%，知识层次普遍较低，保险金融知识接受能力较弱。基层保险机构高管和工作人员的合规经营意识淡薄，服务能力和素质仍不能适应农村保险发展的要求。三是农村特色的保险产品匮乏。许多保险产品缺少差异性和适应性，城市和农村同一条款费率，缴费高、期限长、偏重投资理财，与农村的实际需求严重脱节。