新华社重庆１２月２４日电（记者　程正军）近年来，针对外出务工农民意外伤害事故频发这个实际，重庆城口县采取"政府资助引导、商业保险运作"方式，为全县农村外出务工人员建立起人身意外伤害综合保险体系，外出务工农民欢迎，社会效果明显。重庆保险专家认为，城口县"政保合作"为农村外出务工人员建立人身意外伤害综合保险，充分发挥了政府的组织优势和保险公司的专业优势，是新阶段商业保险参与健全农村社会保障体系的一次有益探索。

　　农民外出务工意外伤害事故频发风险保障缺失

        重庆城口县是国家级贫困县，全县总人口２３万人，其中９０％是农业人口，农村富余劳动力有７万多人。２００９年城口县外出务工农民在５万人以上，全年实现劳务总收入近２亿元。但由于文化水平不高、缺乏专业技能，城口县７０％以上外出务工农民在山西、陕西、河北等北方矿产资源较丰富地区从事井下开采工作，意外伤害事故频繁发生。据城口县劳动部门不完全统计，最近１０年，城口县外出务工农民死亡的多达２００余人，致残的近１０００人。

        但是，据城口县有关部门对返乡农民工调查，城口县４成左右农民工未签劳动合同，不少用工单位没给民工办理工伤保险和提供工伤费用；与此同时，城口县农民工参加社会保险率低，缺乏意外伤害事故发生后的后期补偿。城口县修齐镇岚山村有１４０余人在外地从事井下开采。近１０年来，岚山村外出务工人员因井下开采出现意外而死亡的１５人，重残的３人。据岚山村村委会主任邓才刚介绍，岚山村村外出务工人员多是在外地一些私人开的小矿做事，人死后得到的赔偿都很低，最多的不过２万多元，最少的甚至只有６０００元；重残的３个人只是得到简单医治后，就被家人接回家，生活无来源，不能自理，矿主赔的几千块钱根本不管用。邓才刚说，这１８个家庭现在是村里最贫困的家庭，他们找到村委会，村委会也无能为力。

        修齐镇近几年外出务工人员伤残死亡率接近１％，目前全镇有３５户农村家庭因主要劳动力在外意外死亡或严重伤残，生活十分困难。修齐镇镇长李华章说，这部分群众经常到镇政府上访，反映困难，除年关给他们一点困难补助外，镇政府也是爱莫能助。为解决这些家庭的生活困难，镇里还想了一个不是办法的办法，即对一些男劳力意外死亡的家庭，发动镇干部四处为这些家庭的女主人牵线搭桥，介绍一个新婆家。

         "政保合作"为农民外出务工提供保险保障

        自２００５年以来，重庆城口县与中国人寿城口县支公司在农民自愿的基础上，采取"政府资助引导、商业保险运作"方式，为全县农村外出务工人员建立起人身意外伤害综合保险体系。据人寿城口县支公司总经理郑海毅介绍，城口县农村外出务工人员人身意外伤害综合保险在操作上具有以下特点：

        一是政府引导。城口县在宣传发动、组织外出务工农民参加意外伤害保险的同时，对外出务工农民购买保险给予财政补贴，即外出务工农民购买一份保费为５０元的人身意外伤害保险，县财政补贴３０元，个人出２０元，但财政补贴每人只限一份；保险期间为一年，最高意外伤害保额３万元，意外伤害医疗保额２０００元。

        二是坚持自愿。在开展农村外出务工人员人身意外伤害综合保险过程中，城口县坚持"鼓励不包办、引导不强制"原则，鼓励年满１８周岁至６５周岁的外出务工农民根据自己的抗风险能力、家庭经济收入状况决定购买保险份数。但考虑到自身风险承受能力，保险公司规定每名外出务工人员一年最多只能购买４份保险。

        三是企业运作。中国人寿城口县支公司本着"保本微利"原则，负责全县农村外出务工人员人身意外伤害综合保险的办理和理赔工作。目前人寿城口县支公司在全县有条件的乡镇建立了片区服务站，每个村有一名保险营销员；依托中国人寿遍布全国的网络优势，人寿城口县支公司建立了远程延伸客户服务机制，使外出务工人员在全国各地打工，都能得到公司及时的服务和理赔。