另一方面，农行一直强调坚持商业化经营的原则，收益必须有效覆盖风险和成本。对此，项俊波提出，到２０１１年，“三农”和县域不良贷款占比持续保持在５％以内，近两年新发放贷款不良率控制在２％以内，到期贷款收回率达到９５％以上。

      项俊波说：“农行的改革发展方向、经营管理行为和金融资源配置必须体现国家意志，坚定不移地实施‘三农’和县域蓝海市场发展战略，任何时候任何情况都不能动摇。”

      回归带活农村金融市场 农行面对挑战抓机遇

      两年试点中，农行就探索出农行＋龙头企业、农行＋合作社、农行＋农村流通网络、农行＋农村协管员等服务“三农”的新模式，在一些没有农行网点的偏远地区，采取派遣流动客户经理组、流动服务车等方式开展金融服务，这些对其他大型商业银行服务“三农”具有借鉴意义。

      此外，农行信贷管理部副总经理朱科帮告诉记者：“一些金融机构的农户小额贷款利率在基准利率基础上上浮７０％到１００％，而农行的农户小额贷款利率，只在基准利率基础上上浮３０％左右，从而推动了整个农村金融市场利率下降。”

      在回归过程中，农行在服务“三农”方面的积极探索，带活农村金融市场，也对整个行业具有借鉴意义。

      不过，农行的回归路并非坦途，充满挑战。

      面对工行、中行和建行加速向县域布点，邮政储蓄银行强大的网点优势，外资银行业瞄准优质的乡镇“抢滩”，新型农村金融机构不断涌现，“三农”和县域金融市场竞争日益激烈，农行保持业务增长难度加大。这就要求农行大力开展农村金融产品、渠道和科技创新，消除不利于创新的体制机制，加快推进三农金融事业部制改革。

      目前，农行县域不良贷款余额为３８４亿元，不良率为３．４２％。在外部金融环境没有根本改变、“三农”和县域业务风险偏高的现状下，如何切实有效控制风险仍是农行面临的重大考验。

      此外，农行在县域有１．２４万个网点，２０万名员工，回归“三农”后，人员还有可能增加，进一步降低管理和运营成本的问题不可回避。

      项俊波在农行全面推进服务“三农”改革发展工作会议上说：“抓住当前机遇，农业银行将能够实现大的跨越，综合实力和地位将得到大的提升。开拓‘三农’和县域的蓝海市场，我们一定要坚定不移。”