农村金融，曾经是几乎无人涉足的领域，如今却变成了各路资金竞相追逐的蓝海。今年的《政府工作报告》中再度提及基于普惠金融的发展，让农村金融的热度再度提高。而就在今年开年之时，不少真正下沉至农村地区寻找商机的机构逐渐意识到，农村家庭金融服务将是未来竞争的关键点。

与之相反的是，农村村镇银行县域覆盖率低、贷款难、贷款贵等现象却比比皆是。银行覆盖率低则意味着大量的农村缺乏最基础的金融服务。而贷款难、贷款贵甚至无处贷款的供需矛盾，势必将成为制约中国农村地区发展生产、提高生活水平、脱贫致富的重大障碍。

如何强化解决这些问题？最近几年，进入农村市场的金融公司不在少数，除了银行、金融公司外，还有电商公司及互联网金融平台，都具备各种优势入驻农村，开始对农村金融作深入的研究和长远的发展。

为此，沐金农创始人王曾认为，对于农村金融而言痛点很多，归纳为三类：其一，农村传统机构效率低下，线上理财平台亟需优质投资标的。传统农村金融机构审批流程冗长、放款效率低下，资金供应不足；农村典当行、互助会等自有资金不足，风险控制水平落后、无法跨区域配置资金；农村个人放贷、熟人借贷规模小、合规性差，不确定性高；互联网金融平台流量成本高企，亟需拓展优质标的以满足线上投资人需求。

其二，农村金融需求得不到满足，大量资产无法获得有效识别和合理定价。衣食住行、婚丧嫁娶等消费性金融需求在现有体系下无法有效满足；原料、农机采购、养殖种植、农产品加工等环节的生产性金融需求得不到满足；农村信用基础设施差、风控成本高，优质资产很难被有效识别和定价。

其三，农村千差万别，大量资产无法有效获取。不管是社区场景还是供应链场景或是互联网B2B等场景，对于农村金融体系的资产获取都相对困难，不易获取相应的资产资金管理体系。