银行总部统一开发信贷产品，不接“地气”，难以适应龙头企业和农户个性化信贷需求。不同地区、不同产业、不同订单农业形式，资金需求各不相同。基层银行更熟悉龙头企业、农户情况和资金需求，但业务权限较小，不能开发个性化信贷产品，大额贷款还需上级银行审批，限制了其工作积极性和主动性。而银行总部或省行统一开发信贷产品，适应千差万别个性化需求的难度较大。广西正五海洋产业股份公司负责人表示，农发行的3年期循环贷款对企业发展帮助很大，但根据总行要求，企业仍须向银行每年报送一次申报材料，增加了不必要的人力、物力成本。当地银行认为可以简化手续，但无能为力，目前只能按规定办理。

　　促进订单农业健康发展的金融政策建议

　　健全财政促进金融支农的长效机制，提高银行“三农”信贷投放比例。鼓励和引导金融机构加大“三农”支持力度，建立更加公平的财政奖补机制，根据金融机构原有涉农贷款平均余额和涉农贷款平均余额增长幅度，共同确定奖励条件和金额。给予县域金融机构和非县域金融机构同样的涉农贷款奖励政策。新建立的县域金融网点，适当减免营业税和所得税，金融机构可对减征的税收资金增提贷款损失准备或补充资本金。

　　完善多层次的金融服务体系，提高银行风险容忍度。鼓励大型商业银行根据县域经济发展情况，建立本地化金融机构，为当地小银行提供技术服务和资金支持，并利用小银行的资源优势，创新金融产品，满足订单农业发展的个性化金融需求。允许符合条件的民间资本进入金融领域，增加商业银行信贷业务竞争度，使商业银行主动提高风险容忍度。扩大抵押担保品范围，积极开发土地承包经营权抵押、订单抵押、存货质押等信贷产品。

　　建立农业风险分担机制，分散银行服务“三农”的市场风险。积极推广价格指数保险和贷款保证保险，降低订单农业的市场风险。扩大农业保险覆盖范围，提高保额标准和保费补贴比例。创业再保险模式，扩大农业再保险覆盖范围，分摊和转移农业巨灾风险造成的可能损失，提高农业保险经营主体积极性。增加农产品期货品种，放宽期货市场准入门槛，鼓励龙头企业开展期货套期保值。

　　加强农业金融担保体系建设，为龙头企业提供更好的融资环境。依托现有的中小企业贷款担保公司、农业产业化担保公司、农业担保公司等，建立多层次政策性担保体系，为不同地区、不同规模的龙头企业提供担保服务。结合担保公司的贷款质量和扶持效果，完善政策性担保公司负责人绩效考核制度，激发政策性担保机构服务“三农”的积极性。对龙头企业负责人、财务人员进行金融培训。定期组织开展银企对接活动，畅通金融机构和龙头企业交流渠道。