金融支持订单农业创新探索

　　创新“公司+ 农户”信贷模式，帮助农户获得生产资金。银行机构利用龙头企业与农户之间长期合作、相互了解的特点，探索发展“公司+农户”信贷模式，鼓励龙头企业为订单农户贷款提供担保。这种贷款多是封闭运行，即贷款下发后进入龙头企业监管的专用账户，专门用于购买饲料、化肥等农资；企业收购农户的农产品后，货款转入专用账户，先向银行还本付息，剩余的转入农户个人账户。由广西农垦糖业集团良圻制糖公司担保，农行广西分行通过“公司+农户”方式累计为3287户农户发放贷款4849万元，目前未发生一笔不良贷款。

　　创新担保方式，缓解龙头企业抵押担保物缺乏难题。银行探索创新土地收益、林权抵押和存货、股权、知识产权质押等担保方式，拓宽抵押担保范围，缓解企业有效抵押品不足的难题。广西农信联社通过土地承包经营权质押、未来收益权质押的方式，为广西金穗农业投资集团发放贷款1. 6亿元。土地承包经营权的抵押估值参照企业支付的土地流转金，即一旦贷款发生逾期，银行可以用同样的价格把土地流转出去。中国银行广西分行推出了茧商贷、黑茶通等益农贷系列产品，鼓励茧商、茶商进行联保、互保。目前，该行益农贷系列产品贷款余额达2. 66亿元。

　　创新金融服务，满足龙头企业个性化资金需求。针对订单农业的用款特点，银行不断改善信贷业务流程，灵活设置贷款利率和贷款期限等，成为龙头企业、农户的“贴心人”。农行广西分行对于省级以上龙头企业季节性收购贷款，可根据企业需求核定授信额度。

　　创新直接融资产品，拓宽龙头企业融资渠道。银行机构积极开展债券承销、私募融资、项目融资等业务，拓宽龙头企业直接融资渠道。交通银行广西分行通过资产池、信托计划为高峰林场、七坡林场等提供中期票据、短期票据券、私募债券、企业债券等服务，2014年计划融资20亿元。农行作为主承销商，支持广西农垦集团发行企业债10亿元，实施年产30万吨制糖技术改造等项目。

　　订单农业金融供求矛盾突出

　　金融机构在满足订单农业融资方面做了很多有效的创新探索，但金融供求矛盾仍很突出。据16家龙头企业的问卷调查显示，一半的企业存在资金短缺，缺口大体在5千万到1亿元之间。

　　龙头企业获取金融信息能力有限，银行基层网点不熟悉新的金融业务，创新性信贷业务推广难。龙头企业多在农村、乡镇或三四线城市，金融人才缺乏，获取有效金融信息的能力不强。同时，大型商业银行内部委托代理层次较多，部分基层员工不熟悉创新型信贷业务。山东省诸城市的诸城外贸公司，2012年出口创汇1. 4亿美元。公司负责人建议允许金融机构开展外汇贷款，向银行借美元、还美元，避免汇率波动带来的汇兑损失。但实际上，各大银行已开展了外汇贷款，只是与该公司长期合作的本地银行没有开展此项业务，也没有去了解总行的情况。

　　龙头企业经营风险较工业企业高，银行重视资金安全，惜贷倾向明显。与工业企业相比，龙头企业规模小，市场风险较高。加之龙头企业发展订单农业，承担了众多小散农户的种养殖风险，风险系数进一步提高。在2013年的H 7N 9禽流感事件中，广西参皇养殖公司亏损高达1亿元。而对商业银行而言，资金安全是首要原则。多家银行有关人员表示，由于缺少农业保险等风险补偿机制，涉农贷款一旦出险，银行就要承担所有损失，因此他们更倾向于把资金贷给工业企业或大型国有企业。即使贷款给一些中小龙头企业，相关的风险防范措施要求也很高。

　　银行谨慎过度强调担保，龙头企业缺乏有效抵押物，贷款难度进一步加大。调研中发现，银行信贷员的收入与信贷业务挂钩，放贷时十分谨慎，特别看重企业是否有充足、易变现的抵押担保品。而龙头企业的主要资产中，土地多是流转而来，目前还不能抵押；流转土地上修建的农业设施，没有权证不能抵押；农产品库存虽多，除了大宗农产品易储存和变现外，鲜活农产品保鲜贵、计价难，银行也不愿把其作为抵押品。广西参皇养殖集团是农行广西分行的“AAA”级信用企业，在申请贷款时，仍被要求提供公司负责人的房产和其他经营性资产作抵押。