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中国农业险“圈地潮”起 行业版图正在改写


  “公司将密切关注农村实际需求,准确把握农业产业变化趋势,提高产品创新意识,全面加强农业险产品创新机制体制建设,加快产品创新步伐,探索开展产量保险、收入保险、指数保险等农业险产品创新。”人保财险相关负责人说。

  指数保险产品开发或成为本轮创新潮中的一个亮点。人保财险相关负责人介绍,指数保险作为一种农业保险新型险种,常常不需要单个农户的产量资料和现场查勘定损,消除了被保险人和保险人之间信息不对称的问题,从而可以避免逆向选择问题;最终赔付与实际的个体损失无关,只与实际指数大小有关,从而可以规避道德风险。“公司积极开展指数产品研究,目前已开展了江西蜜桔低温冻害指数保险等指数产品试点。”该负责人称。

  无独有偶,太保产险相关负责人也表示:“目前我们正在积极推进气象指数保险和价格指数保险的探索。”

  该人士还介绍,太保与世界银行合作的水产养殖保险项目也在有序推进中。此前,该公司先后推出了面向农业龙头企业个性化保险需求的重大灾害损失保险,如奶牛养殖重大灾害保险;针对地方优势特色农业品种的保险产品,如云南烟叶种植保险等。

  5月24日,安华农业保险在北京推出全国第一款生猪价格指数保险,推动农业指数保险向前迈进了实质性一步。该公司负责人表示:“下一步,我们将继续在推出新型产品、应用新技术等方面下功夫。”

  拼服务 营销风控更接地气

  除了产品创新的较量,如何在服务上更接地气、在经营上更贴市场、在风控上更精准,也是众险企思考的重点。

  “下一步,本公司将重点围绕关系国计民生和国家粮食安全的农产品保险、主要畜产品保险、森林保险以及地方优势特色农业品种、农房保险等农村民生工程,做好相关保险配套服务项目的产品研发工作。”太保财险相关负责人士表示,该公司充分考虑农业保险的特殊性,调整并完善了农业险经营管理的组织架构,对农业险实行事业部管理模式,未来将坚持农业险专业化经营发展方向,不断完善事业部管理模式。

  人保财险相关负责人则表示,在保险服务上,该公司将依托三农保险基层服务体系,加大服务供给,提升服务质量;切实发挥农网的窗口服务功能,不断满足三农发展中不断产生的保险需求;不断拓宽三农保险服务领域,探索依托手机短信、互联网等技术手段为农户提供气象、灾情、农情动态信息服务,延伸服务内容,提供增值服务。

  在长期摸索中,人保财险已初步形成了多个基层操作模式。比如,“以市、县、乡、村四级服务网络为支撑,以乡村农业保险基层服务队伍为依托”的常德模式,推行承保理赔“两到户”;又如,充分依托地方政府组织优势的龙岩模式。在中央财政补贴的水稻、能繁母猪补贴外,地方财政对符合当地实际的涉农业险种进行补贴,实行农房统保,对农村小额人身保险、农业生产小额贷款保证保险等进行补贴,涉农保险产品达17个。

  高新技术手段越来越广泛的运用则是险企服务竞拼的另一个制高点。

  “出钱防灾,总比出钱赔付好,这是安华投资高新技术的出发点。”安华农业保险公司董事长刘志强说,估算农业受灾损失,一要量算受灾面积,二要测算受损程度,但在辽阔的中国农村土地上开展这两项工作并非易事。因此,为解决农业保险难以做到“精确承保”和“精确理赔”的问题,该公司研发了无人机。2011年,该公司获得中国民用航空局颁发的第一张也是迄今为止全国唯一的一张特许飞行证。“目前,AH-1型和AH-3型两种机型已经配发到全辖区,AH-19和AH-20等机型也已经进入公司正常业务序列。”该负责人称。

  据介绍,今年,安华农业保险公司准备创新发展可搭载热成像设备的太阳能飞机,以保证对以火险为投保风险的标的物敏感热源实行24小时全天候监测,一旦发现火情立即报警。目前,与此相关的热成像图已在研发阶段。

  “农业保险近年开始逐步盈利,吸引不少保险公司进入相关领域。我认为,保险公司应提高风险管控能力,将钱赚在风险管控和公司治理上。”刘志强表示。

  人保财险负责人称,该公司将积极推进现代化科技手段在农业险承保理赔中的应用,推广DNA生物鉴定技术、RFID电子标识等新型识别技术在养殖险标的管理中的应用,扩大GPS、无人机遥感航拍等先进技术的应用。


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