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农产品加工企业融资服务研究报告


  目前,我国农产品加工业主要行业企业年均营业收入1000-2500万元之间,其中规模以下企业占全部企业总数的76%。以中小企业为主的农产品加工企业,在成长中面临很多制约,融资难尤其突出。企业普遍反映,融资供求缺口大、渠道窄、成本高,在贷款抵质押上面临许多法律和现实的问题难以突破。

  一、农产品加工业企业融资需求现状

  (一)企业融资特点。1.企业更倾向于向正规金融机构融资。2.银行借贷主要以抵押、担保方式实现。商业银行发放贷款,普遍要求企业提供合格的抵质押品。3.企业从正规金融机构获得贷款的满足率较低。农产品加工行业,不仅面临着市场风险,自然风险也很大,原材料的市场价格波动的影响较大,因而,正规金融机构一般不愿意向农产品加工企业融资。4.企业从正规金融机构以外借款普遍存在。因为从正规金融机构难以满足需求,就催生了企业向非正规渠道融资。2010年,52.5%的样本农产品加工企业都有从非正规金融渠道借款的经历。

  (二)融资存在问题。1.银行放贷手续繁杂。为了规避风险,银行贷款审批十分审慎,办理抵押担保手续很复杂。据调查,银行办理一笔贷款,时间少则一二个月,长则三四个月。2.抵押担保难。农产品加工企业普遍缺少不动产作为信贷抵押,特别地处农村企业,90%以上没有房产证、土地证,难以提供符合银行贷款要求的抵押物。3.融资成本较高。除了贷款利息外,企业在一个完整的贷款过程中一般还需要支付资产评估费、抵押物登记费、公正费、担保费等费用。4.还款周期与生产周期不匹配。企业贷款期限通常为一年,而农产品加工企业的原料生产周期有的则长达2-3年。

  二、融资难原因分析

  (一)企业自身融资能力不足。1.企业经营水平有待提高。农产品加工企业普遍规模偏小,经营能力不强,技术水平落后,产品结构单一,抵御风险能力差。许多企业信息不灵、销售渠道不畅,难以进入发展生存稳定期,严重影响金融机构放贷信心。2.企业财务制度不健全,信用意识较弱。内部控制制度不完善,会计信息失真,造成银行与企业信息不对称,为企业融资增加了难度。3.企业难以提供银行认同的抵押物。

  (二)金融供给体制问题突出。1.银企沟通失衡。一是地域不对称。多数企业地处县域农村,但商业银行网点收缩较大,机构本身布局不合理,农村地区正规金融机构网点数量有限。二是信息不对称。政银企缺乏交流协调机制,小微型农产品加工企业对国家扶持政策、产业导向、技术、市场等方面的信息获取上受限较大,其发展及融资需求的反馈渠道也不畅通,企业与金融机构难以找到结合点。2.缺乏中小金融机构。缺乏专门为小微企业融资服务的政策性银行。一些中小金融机构从成立开始,并未从国有企业的体制中解脱出来,经营管理水平不高。部分国有商业银行的小企业金融业务尚未实现完全独立,信贷审批程序也与小微企业“短、频、急”的融资需求特点不匹配。3.金融机构风险容忍度降低。国有商业银行的股份制改造和公开上市,农村信用社的商业化转型和股份制改造,使得利益取向加重。金融机构强化了对放款的风险规避,纷纷提高放款的担保要求,降低对风险的容忍度。4.直接融资渠道不畅通。适应企业发展要求的资本市场发展严重滞后,门槛过高,发债、票据、中小板、创业板上市等直接融资渠道不畅。

  三、完善农产品加工企业融资服务的思路与对策

  (一)完善农产品加工企业运作机制。1.加强内部管理,增强企业自身实力。提高经营管理水平,规范经营,诚实守信,提高自身管理水平,改善经营状况、努力提高经济效益;提升技术水平,提高市场竞争力。同时注重协调与银行的关系,搞好项目融资和资金运作,保持良好的信誉记录,做到持续融资。2.完善企业的产权制度和治理结构。进一步明晰产权。通过多种形式,广泛吸收社会资本,使投资主体多元化、分散化,实现产权结构合理化,实现投资主体所有权与经营权的分离,建立现代企业制度。

  (二)创新金融服务。1.加强金融供给机构体系创新。一方面,引导大中型银行在已建立小企业金融服务专营机构基础上,进一步向下延展服务网点。另一方面,进一步增设服务县域经济与“三农”领域小企业的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构。2.促进金融机构业务机制创新。要细分农产品加工企业的融资需求,开展金融产品创新。为企业提供快捷的审批手续,为收购原材料、购买先进设备等发放专项信贷,为亏损企业发放封闭贷款,为产品销售提供指定消费贷款等。3.在重点领域实现融资服务突破。一是金融企业应该克服“唯抵押是贷”、“抵押物崇拜”的局面。二是创新抵押担保办法,完善不动产抵押办法,探索动产浮动抵押的办法。三是开办农产品加工企业的应收账款质押贷款或贴现业务。四是探索和构建农产品加工业金融租赁融资体系。


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