目前，我国农产品加工业主要行业企业年均营业收入1000-2500万元之间，其中规模以下企业占全部企业总数的76%。以中小企业为主的农产品加工企业，在成长中面临很多制约，融资难尤其突出。企业普遍反映，融资供求缺口大、渠道窄、成本高，在贷款抵质押上面临许多法律和现实的问题难以突破。

　　一、农产品加工业企业融资需求现状

　　（一）企业融资特点。1.企业更倾向于向正规金融机构融资。2.银行借贷主要以抵押、担保方式实现。商业银行发放贷款，普遍要求企业提供合格的抵质押品。3.企业从正规金融机构获得贷款的满足率较低。农产品加工行业，不仅面临着市场风险，自然风险也很大，原材料的市场价格波动的影响较大，因而，正规金融机构一般不愿意向农产品加工企业融资。4.企业从正规金融机构以外借款普遍存在。因为从正规金融机构难以满足需求，就催生了企业向非正规渠道融资。2010年，52.5%的样本农产品加工企业都有从非正规金融渠道借款的经历。

　　（二）融资存在问题。1.银行放贷手续繁杂。为了规避风险，银行贷款审批十分审慎，办理抵押担保手续很复杂。据调查，银行办理一笔贷款，时间少则一二个月，长则三四个月。2.抵押担保难。农产品加工企业普遍缺少不动产作为信贷抵押，特别地处农村企业，90%以上没有房产证、土地证，难以提供符合银行贷款要求的抵押物。3.融资成本较高。除了贷款利息外，企业在一个完整的贷款过程中一般还需要支付资产评估费、抵押物登记费、公正费、担保费等费用。4.还款周期与生产周期不匹配。企业贷款期限通常为一年，而农产品加工企业的原料生产周期有的则长达2-3年。

　　二、融资难原因分析

　　（一）企业自身融资能力不足。1.企业经营水平有待提高。农产品加工企业普遍规模偏小，经营能力不强，技术水平落后，产品结构单一，抵御风险能力差。许多企业信息不灵、销售渠道不畅，难以进入发展生存稳定期，严重影响金融机构放贷信心。2.企业财务制度不健全，信用意识较弱。内部控制制度不完善，会计信息失真，造成银行与企业信息不对称，为企业融资增加了难度。3.企业难以提供银行认同的抵押物。

　　（二）金融供给体制问题突出。1.银企沟通失衡。一是地域不对称。多数企业地处县域农村，但商业银行网点收缩较大，机构本身布局不合理，农村地区正规金融机构网点数量有限。二是信息不对称。政银企缺乏交流协调机制，小微型农产品加工企业对国家扶持政策、产业导向、技术、市场等方面的信息获取上受限较大，其发展及融资需求的反馈渠道也不畅通，企业与金融机构难以找到结合点。2.缺乏中小金融机构。缺乏专门为小微企业融资服务的政策性银行。一些中小金融机构从成立开始，并未从国有企业的体制中解脱出来，经营管理水平不高。部分国有商业银行的小企业金融业务尚未实现完全独立，信贷审批程序也与小微企业“短、频、急”的融资需求特点不匹配。3.金融机构风险容忍度降低。国有商业银行的股份制改造和公开上市，农村信用社的商业化转型和股份制改造，使得利益取向加重。金融机构强化了对放款的风险规避，纷纷提高放款的担保要求，降低对风险的容忍度。4.直接融资渠道不畅通。适应企业发展要求的资本市场发展严重滞后，门槛过高，发债、票据、中小板、创业板上市等直接融资渠道不畅。

　　三、完善农产品加工企业融资服务的思路与对策

　　（一）完善农产品加工企业运作机制。1.加强内部管理，增强企业自身实力。提高经营管理水平，规范经营，诚实守信，提高自身管理水平，改善经营状况、努力提高经济效益；提升技术水平，提高市场竞争力。同时注重协调与银行的关系，搞好项目融资和资金运作，保持良好的信誉记录，做到持续融资。2.完善企业的产权制度和治理结构。进一步明晰产权。通过多种形式，广泛吸收社会资本，使投资主体多元化、分散化，实现产权结构合理化，实现投资主体所有权与经营权的分离，建立现代企业制度。

　　（二）创新金融服务。1.加强金融供给机构体系创新。一方面，引导大中型银行在已建立小企业金融服务专营机构基础上，进一步向下延展服务网点。另一方面，进一步增设服务县域经济与“三农”领域小企业的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构。2.促进金融机构业务机制创新。要细分农产品加工企业的融资需求，开展金融产品创新。为企业提供快捷的审批手续，为收购原材料、购买先进设备等发放专项信贷，为亏损企业发放封闭贷款，为产品销售提供指定消费贷款等。3.在重点领域实现融资服务突破。一是金融企业应该克服“唯抵押是贷”、“抵押物崇拜”的局面。二是创新抵押担保办法，完善不动产抵押办法，探索动产浮动抵押的办法。三是开办农产品加工企业的应收账款质押贷款或贴现业务。四是探索和构建农产品加工业金融租赁融资体系。