二、规模农业会需要什么样的金融供给？

　　发展规模农业不仅仅是土地的规模化经营，而且也是农业产业链的进一步分工与专业化发展。其产业的分工与专业化演变过程中，低成本的融资机制起到了支持与加速的作用。那么，规模农业需要什么样的金融供给，如何才能够实现这方面的供给呢？目前支持我国农业的金融体系包括了以农业发展银行、农业银行、农商行、农村信用社、邮政储蓄银行以及村镇银行等为内容的银行体系，以政策性农业保险为主的保险体系，以民间借贷为主要内容的非正规金融体系。但是，随着规模农业的发展，现有的金融供给模式将难以适应规模农业的金融需求。

　　首先，规模农业是现代农业的基础，需要现代设备予以装备，现有涉农金融的合约与规模农业的金融需求难以匹配。农信社（或农商行）的涉农合约，绝大部分是根据种植业或养殖业产品的生命周期而设计的，故一般贷款年限为一年，而且合约展期都有比较严格的限制。随着规模农业所需的专用性资产投资数量增加，已有的金融合约期限与农民对资金使用的期限已经难以匹配，因此商业银行应该根据规模农业的资金需求特点来设计其合约期限。此外，农村信用社的小额贷款越来越难以满足农户规模经营日益增加的资金需求量，以满足其对大额资产的投资需求，例如土地流转资金、机械购买资金、技术改造资金等等。

　　其次，在传统的金融体系中，中小农业企业经营者的资产不能成为抵押产品，从而导致农户及其他中小农业经营者难以获得金融体系所提供的服务。农民通过长期的积累，创造了许多的财富，但这些财富却入不了现代金融体系的法眼，不能成为获取金融服务的筹码。农民如果希望在现有的金融体系中获得金融服务，就必须提供能够满足其金融服务条件的可资抵押的资产，因为抵押担保是联接贷款需求与供给的桥梁与纽带。如何使不能抵押的资产具有抵押功能，是一个赋权过程，也是一个金融创新过程。目前，对于规模农业经营者而言，所经营的土地是最重要的资产，如何在不改变土地所有权性质、不改变土地用途和不损害农民利益的前提下，将农民所拥有的土地承包权作为抵押向金融机构贷款，已基本不存在法律障碍，目前的关键是金融机构的技术及其金融创新能力。在实践中，部分地区的农民通过土地承包权、自建住房以及林权抵押已经获得了金融机构的贷款，并以此作为扩大规模生产的资金来源。

　　第三，降低农民获取金融服务的成本，应该充分应用互联网金融的创新功能。尽管农村商业银行以其他金融机构在农村区域进行物理网点的布局，但是，在交通网络已经十分发达、城乡一体化程度日益提高的时代，农村金融发展所面临的最大瓶颈，已经不是网点布局等金融资源的配置不合理，而是正规金融体系的服务能力问题。以商业银行代表的金融体系，鉴于运营成本过高、利润过低等原因，对农户、农业小微企业、农业服务公司等农业经济主体的金融需求不屑一顾，从而导致这些客户希望通过传统金融机构或其贷款等金融资源的努力经常无功而返。随着互联网金融的发展，普惠金融将不再是一种金融关怀，而能够成为一种金融模式。例如P2P信贷平台，借助于互联网技术能够规避传统金融体系在提供金融服务过程中的高成本，降低交易主体之间的信息不对称程度。互联网金融凭借其自身的信息优势，吸引客户自主注册成为会员，由客户自主决策借贷交易，P2P信贷平台本身不参与资金借贷的链中，从而使之成为银行体系、证券交易体系之外的第三种金融模式（谢平，邹传伟，2012）。规模农业是农业现代化、工业化、信息化以及城镇化的基础，与互联网金融能够贡享网络的信息基因，互联网金融与规模农业能够形成内在的互动机制。

　　三、为什么农业产业基金是农村金融发展的关键？

　　随着城乡经济二元发展趋势日益收敛，城乡一体化融合进程加速，农村金融将逐步演化为农业金融。在土地流转成本日益下降，规模农业经营业已成为农业主要组织形式的条件下，农业效益的提高将取决于农民的企业家创新行为。如何将高素质的人力资本、低成本的金融资本、及时的市场信息配置到农业领域，是未来农业能否得以可持续发展的制度保障。迄今为止，为农业生产服务的各种专业组织相互之间是分割的，有些是市场行为，有些属于政府行为，还有些行为内生于农业产业链延伸的合作组织。但是，在所有这些经济组织中，高素质的人力资本基本上没有有效的配置渠道，以至于农业从业人员的素质在不断下降。作为一种新型的金融合约，农业产业基金能够将资金与人力资本在农业中进行优化配置。