此外，农业保险面临的道德风险问题也不容小觑。一位多年从事农业保险工作的保险公司部门负责人告诉本报记者：“农业保险的道德风险是由于信息不对称产生的，在事前的信息不对称经常表现为逆选择，在事后的信息不对称就是道德风险。”

　　所谓逆选择，是指由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的一种现象。保险的特性容易让认为自己危险性较大的人积极投 保，而认为危险性较小的人则不急着投保，这种倾向称为逆选择。在农业保险当中，农民倾向于把经常受灾的“坏地”投保，而对经常不受灾的“好地”不投保。

　　记者在采访中也发现，农民中间常常有“雹走一条带”、“风吹一道线”等说法，对于那些总被冰雹或者大风“光顾”的田地，农民投保的积极性很高， 而多年来“风调雨顺”的区域，即便是有政府的保费补贴，有些农民仍旧不愿意自掏部分“腰包”来买农业保险。不仅如此，由于我国“三农”基础信息、基础设施 不完备，所以农业保险道德风险高，个别险种上曾因管控不严局部暴发过道德风险。“比如说能繁母猪保险和奶牛保险，就曾出现过农民拿没投保的牲畜冒充已投保 牲畜的情况；更有甚者，把已经病死的生猪进行理赔后，仍旧从深埋的地里挖出来，偷偷拿到市场上去出售。”上述负责人说。

　　周延礼强调，对于这些风险，经营农业保险的公司要不断地提高管控能力，加快建立一些基础信息库，在承保时，分户采集重要的标的信息，比如养殖业的耳标信息、森林的权属信息，田地的“四至”信息(即地块东西南北四个方向的边界)等。

　　严厉查处违规行为

　　进一步完善体制制度

　　事实上，于农业保险而言，不仅要看天气状况的“脸色”，政策层面的稍许变动以及舆论监督的火候把握都可能会让其前途充满变数。

　　“目前的财政补贴政策要求农户先交钱，财政给配套补贴；下级财政先补贴，上级财政再配套。在初期，由于农民的保险意识并没有得到有效地激发，出 于多方面的考虑，有的地方基层政府与保险机构在协同推进时，以"统保统赔"方式粗放操作，农民不用交钱，由基层政府或有关个人代垫代交，在年底时，再通 过"假赔案"或虚增赔款等方式，将基层政府或个人代农户垫交资金、基层财政补贴款套取回来。这里面，个别地方甚至隐藏着个人在其中捞取好处的严重违法犯罪 行为。”周延礼指出，财政部、审计署以及各级监管部门在检查时发现了多起这种违规行为，并进行了严厉查处，对其中涉及保险公司和地方政府的违纪问题进行了 严肃处理，对个别人贪污挪用等违法犯罪的行为也已移送司法机关。

　　这种做法不仅侵犯了农民的合法权益，更重要的是造成了社会各界对农业保险制度建设、政策设计的不理解、不认同，进而产生对保险行业的整体不理解 和不认同。周延礼说：“对这种风险我们已经付出了血的代价，更应引起行业，特别是新进入农业保险市场的主体的高度重视。经办机构更应该加强自身管理，完善 体制制度，确保今后不再出现这些问题，如果发现，我们将严肃处理，并上追两级责任人。”

　　值得关注的是，随着近年来农业保险工作的深入推进，保险覆盖面不断扩大，参保农民群众不断增多，农业保险受到了越来越广泛的关注，媒体报道的频 率明显增加，也成为“两会”代表高度关注的内容。据统计，2011年保监会办理的关于农业保险提案占全部保险类提案数量的三分之一左右。

　　这说明我们的农业保险工作成效明显，逐渐形成了全社会关注农业保险的氛围，对我们政策的拟定、措施的实施、效果的评估有积极的促进作用，但也易 因农业保险仍处于试点初期，顶层制度设计的缺失及各方的认识和看法不同等原因，使农业保险的发展问题易从热点变为焦点，形成关注点，进而诱发风险点。周延 礼强调：一方面要加强对信息传播、舆论传播特点特性的认识和把握能力；另一方面，也要加强基础工作，使每一项工作经得起社会的监督。