黑龙江省农村信用社联合社主任王建成说，我们这个在全国首创了我们黑龙江省的一证通，这个一证通过，农民拿着这个一证通就跟拿存折一样，随时可 以还款，随时可以贷款，在受信的额度之内，随时可以还款，随时贷款。我们在这个基础上，发展了五户联保，十户联保，还有大联保，就是一百户，就是整村的， 信用村的大联户联保，这个也有效的缓解农民贷款难的问题。

　　二、农村信用社为村民解决了资金困难问题

　　有了农信社的帮助，无论是山东西菜园村的菜农还是黑龙江跃进村的养猪户，都及时解决了燃眉之急的资金困难。目前，遍布全国的农信社有7.7万个金融网点，占全国县域银行业网点总数的59.7%，快速发展得益于多年来不懈的改革历程。

　　1996年8月，国务院印发《关于农村金融改革的决定》，明确提出农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系。从此，农村信用社进入了独立发展 的新阶段。2000年，经国务院同意，人民银行在江苏开展试点，实行以县为单位统一法人改革，组建江苏省联社，并在常熟、江阴、张家港等三个经济发达的县 (市)组建了股份制的农村商业银行，在推进多元化产权改革方面迈出了实质步伐。

　　2003年，国务院印发《深化农村信用社改革试点方案》，决定8省(市)开展农村信用社改革试点，农村信用社进入深化改革时期。刚刚成立的银监 会肩负起了组织推动这场重大变革的重任。2004年，国务院办公厅下发《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》，将试点范围推开到29省(区、市)。 2006年12月，国务院正式批准海南省农村信用社改革试点方案，至此，全国农村信用社都融入了这场改革的大潮。

　　2003年启动改革试点以来，银监会按照党中央、国务院要求，会同财政部、人民银行、税务总局等各有关部门，大力推进以股份制为主导的产权制度 改革，督促健全完善公司治理，加快推进经营机制转变，采取多种有效措施化解处置历史包袱，充分调动了农村信用社改革发展的内在动力，取得了重大进展和阶段 性成果。大力推动组建省级管理平台，逐步厘清省联社与基层法人社之间的权责关系，督促省联社不断强化服务功能，规范履职行为，“国家宏观调控、加强监管， 省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的新的管理体制全面运行。针对合作制以及股份合作制存在的股权分散、股金不稳、所有者缺位、内部 人控制等顽疾，确立了股份制的产权改革方向。在清理规范原有股金的基础上，有序推进资格股向投资股转换，落实股金的资本功能，夯实了资本基础；稳步实施组 织形式改造，基本完成了统一法人改造工作，改制组建了183家农村商业银行和214家农村合作银行；不断优化股权结构，提高企业法人股比重，吸收引进战略 投资者，股东参与管理的能力和意识有效增强。

　　改革让农民贷款难问题得到了初步解决，信用社尝到了甜头，也让更多的农民得到了实惠，农业产业链以及涉农的中小企业农信社的扶植下逐步发展壮大。

　　山东寿光燎原果菜合作社2000年组建，是以基地带农户的方式集生产、加工、销售于一体的果菜合作组织。在加入合作社之前，农民只能自己去贷款，不仅要自己承担相当的风险，在贷款额度上也受到一定的限制。

　　山东省寿光农村商业银行董事长崔建强告诉记者，加入农民合作社之前，他只是村级的信用评定贷款，贷款额度上可能稍微受到局限，就是对它的产业发 展可能不稳定，但加入合作社以后，它的产业整个对收入比较稳定，整个销路也比较好，我们在支持方面更加大胆，在额度上给予相应增加。

　　有了当地农商行在贷款政策上的支持，实现了风险共同承担，合作社向银行提供信用好的合作社社员，并给他们做担保，这样一来，农民贷款手续简化了，贷款额度也提高了，利率也有10%的优惠。

　　山东省寿光市燎原果菜专业合作社理事长李春香说，我觉得没有这些贷款的话，首先我考虑到，因为是负责人，首先考虑到不敢放手地去开拓市场，这对 我来说是很大局限性，如果你去开拓市场，可能有朝一日资金链会跟不上、会断，也就是说它会严重影响合作社的发展，有了这个资金心里踏实了，有了底一样，放 手去做就行了。