目前，开展“粮食银行”业务的不少是个体粮贩、面粉厂，他们一般是和农户订立口头合同。农户的权益，只能靠企业自身实力、信誉来保障。政府主管部门仅是审查收购商是否具备粮食经营资质，而对“粮食银行”业务普遍缺乏管理和监督。

　　山东省社会科学院经济研究所所长张卫国说，“粮食银行”既然称之为银行，其运作模式和银行有很多相似之处，在存（储）粮――付款的行为属性上和银行的运营是相同的，但由于国家对“粮食银行”缺乏有效监管，其运营风险不可控。

　　马文峰说，“粮食银行”有其存在的合理性和必要性，但其种种好处都是建立在稳健经营的基础之上。刘国华、贾峰等人分析，“储蓄”后由于粮权关系不变，粮商不花钱就掌握了大量粮源，他们在市场上的经营行为，其实是拿农户的粮食在投机。一旦失败、破产，农户的利益就可能受损。

　　事实上，“粮食银行”破产确有先例。禹城市的一家大型面粉厂就曾出现过这样的情况：面粉厂认为价格已经到顶时，把农户的存粮都加工成面粉卖掉，结果价格继续上涨，农户按照市场价格来兑现时，面粉厂已经赔不起了。

　　马文峰说，“粮食银行”的风险包含道德风险和市场风险。道德风险是指经营者过分追求利益，参与经营运作的粮食数量超过风险警戒线，致使固定粮食储备不足，引发储户的挤兑风潮。市场风险主要是由粮价的不确定性波动引起的经营风险。

　　专家建议，“粮食银行”具备银行金融业的经营属性，有关部门应把它作为一个特殊行业加强监管。要加强对企业的督查，监督企业留足固定粮食储备，类似于商业银行的存款准备金；设置注册资金等审批条件，筛选出实力强的企业继续经营；建立储粮报告制度；监控企业资金链；探索建立农民、企业和政府利益共享、风险共担的机制。可以结合粮食经营的特点，借鉴水果、蔬菜等其他农产品产业化经营的成功经验，采取入股、分红等方式，完善“粮食银行”的经营模式。