同时，领取养老金还有一个10年的“保证期”。如果一个人没有领满10年就死亡了，可以由法定或指定受益人继续领取，领满10年为止，也可以一次性将账户内的余额领清。

　　通江县农村养老保险个案

　　假设一位农民30岁开始参保，每年缴费400元，到60岁时共缴费12000元

　　一年期利率按3.87％计算，再加上每年由县级财政按上年末农保基金积累总额的2％进行补贴，进入参保人员个人账户，30年后，账户内基金达到33137元

　　60岁起，该农民每月可领取207.11元（33137÷160＝207.11）养老金

　　注：账户内基金除以160，是按照平均寿命73岁计算的。60岁以后的余命是13年，156个月，为了方便，按照160个月计算。除过以后，就是每个月应该领取的养老金

　　另外，如果一个参保人员没到领取养老金的年龄就死亡，可以一次性退还已缴纳保险费的本和息。

　　“我们就是要让参保农民不管啥情况，都不会吃亏。”李坤说，这样才能吸引更多的农民参保。

        老农退保的启发

　　参保农户因特殊原因急需资金的，可以用缴费手册做担保申请贷款

　　“要吸引农民参保，应解决他们的一些实际困难。”通江县农保局局长李斌还记得2005年夏天的一件事。

　　一位远山区的老汉跑到农保局要求退保，根据规定，退保自愿。

　　当天李斌正好在场，就问老汉为什么要退保。老汉说家里有人生病需要手术，东拼西凑还是不够，无奈之下只好把3000元的保险费退了。

　　但此人已经58岁，再过两年就能领取养老金了。李斌觉得，退了实在可惜。

　　随后，李斌向县政府汇报，并与县信用联社商量，对于参保农户因特殊原因急需资金的，可以用缴费手册做担保申请贷款，贷款额不超过全家所缴保险费的80％。到期不偿还贷款的，金融机构可依法办理还贷手续。

　　2006年至今，全县有32人通过此种方式，获得了18万贷款，无一人逾期不还。

　　尴尬的人均每月10.7元

　　目前通江全县已有545人到期可领取养老金，平均每人每月只领10.7元

　　虽然已经参保，苟义仁已很久没去领养老金了。

　　诺江镇城南村的苟义仁生于1947年，从2003年开始断断续续缴纳保费，到2007年10月开始领取养老金时，一共缴了1100元，现在每月可领取10.31元养老金。

　　“那么少，去领没多大意思。”苟义仁说。

　　目前全县已有545人到期可领取养老金，最高的达到每月600元。但总体而言，标准还是很低，平均每人每月只领取10.7元，最少的只领取1.18元。

　　而领取标准低，直接影响了农民参保的积极性。

　　李斌打算，从今年开始就要做工作，鼓励农民连续缴费，只有个人账户有一定的积累，才能起到养老保障作用。