81岁的冯坤是广东省广州市番禺区沙湾镇三善村的一位普通农民。几天前，老人忽然感觉心脏不太舒服，到医院检查，血压偏高，医生建议住院。住院3 天，医疗费花了1000多元，没有检查出什么大毛病，医生建议休息五六天后再出院。这样的事儿要放在城里人身上也要掂量掂量——医疗费、住院费、药费，累积起来不是个小数儿，但老人和家属很快就答应了，没有丝毫迟疑。

在医院，老人告诉记者：“今年我们看病的报销比例又提高了，住院能报70%，而且手续很方便。家里人都觉得医院条件好，恢复效果快。踏踏实实治好病再回家，免得小病不当心，变成了大病。”

今年，番禺保险业参与经办的新型农村合作医疗（以下简称“合”）试点有进一步完善。广东保监局副局长赵巍向记者介绍，2010年农民交380 元，全年通过合可以报销的最高医疗费限额为6万元；到了2011年，农民交430元，通过合可以报销最高达10万元。其中，政府财政补助为番禺合主要筹资形式，目前财政补助资金比例达到了50%。

冯坤告诉记者，参加合的费用，除了政府补贴一部分，“剩下的钱村委会全为我们交了。”据了解，在番禺有不少乡村都实现了不用农民掏一分钱，就可以参加合。

福涌村69岁的莫树章对记者说，参加合，看病没有了后顾之忧。这两年莫树章做了3次手术，开始报销比例是50%左右，而现在已可以报销85%。 “剩下的15%村里还可以进行二次报销，自己不用掏1分钱。”同时，在福涌村参加合的费用，也不用农民自己出，情况和三善村一样。

实现多方共赢

合的“番禺模式”在全国颇有名气，近两年来番禺合的服务水平又有了新的提高。

中国人寿番禺支公司副总经理孔冬星介绍说，中国人寿参与番禺合试点，是保险业主动参与社会管理创新，以医疗卫生服务为切入点，在城乡合作医疗体系中运用保险机制的一种尝试。启动以来，番禺参加合的农民人数逐步增加，运行机制逐步完善。截至2010年底，番禺合参保人数达到了53.27万人，参保率约为 99%，当年筹集的医疗基金规模2.02亿元，补偿4.92万人次，补偿金额1.53亿元。

据了解，经过探索实践，番禺合试点取得了显著的成效，受到了广大农村群众的欢迎，获得了卫生部等八部委联合颁发的“全国新型农村合作医疗先进示范单位”称号。2010年底，卫生部举行现场会推广“番禺模式”的经验和做法。

赵巍说，从目前发展势头来看，番禺的合试点实现了政府、城乡群众以及保险公司多方共赢的局面。

对于政府来讲，合的经济成本和综合成本明显降低，保险公司介入，大大降低了政府部门在设备、人力以及办公等方面的成本支出。根据番禺区政府的测算，中国人寿参与合后，“仅在初期激活设备成本这一块就为政府节约了近600万元”。

合拓宽了保险业的服务领域。通过参与番禺区合作医疗体系，中国人寿对医疗机构运作情况有了更深入的了解，进一步提高了在医疗费用控制、医疗服务质量监督等方面的管理水平，为进一步拓宽服务领域、提高服务水平、推动相关保险业务发展积累了宝贵经验。

最重要的是，合的不断推进，使得越来越多的农民也切实感受到了合带来的好处。中国人寿番禺支公司利用众多的保险网点和从业人员办理业务，同时派出专人进驻全区定点医院，在医院结算处直接扣除医疗费用补偿，为参加合的农民提供了更加高效便捷、收费合理的医疗服务，一定程度上缓解了农村中普遍存在的“有病不敢治、小病成大病”的难题。