低投保费撑起遮风挡雨之伞

　　去年10月，鄂尔多斯市19岁的王某骑摩托车与一辆面包车相撞，当场身亡。王某家中4口人，父母收入不高，哥哥残疾在身，王某身故让这个家庭雪上加霜。情急之下，王某家人想起，儿子在去世之前办过农村牧区小额人身保险。于是，他们找到了保险公司。没想到，对方非常重视。经查，王某于2009年9 月27日缴纳20元保费，在本村参加了农村牧区小额人身保险，保险金额1万元。保险公司立即开通理赔绿色通道，两天之内便将1万元赔款送到王某的父母手中。

　　在面对家人伤残或死亡时，农村牧区家庭的抗风险能力是非常脆弱的。悲剧一旦发生，往往受到致命打击，陷入贫困。社会保障功能严重不足，已成为制约农村牧区经济社会全面、协调、持续发展的瓶颈和薄弱环节。受收入水平制约，我区农村牧区居民普遍享受的保障仅有新型农村合作医疗一项，购买商业保险对他们来说还是不可想象的事情。农村牧区小额人身保险的出现，正顺应了其迫切的保险需求。

　　记者在采访中也发现，虽然发展小额保险能有效缓解疾病、自然灾害、意外伤害致贫、返贫等风险对农村低收入家庭的冲击，为其提供更加充分的保障，但是，农民的购买力低是当前推广小额保险需要解决的重要问题。农民较高的保险需求与较低的支付能力和较高的展业成本之间存在着深刻的矛盾。

　　有关专家在接受采访时指出，首先，农村牧区小额保险一定要方便快捷。由于我区农村牧区地域广，交通不便，能否为农村牧区客户提供快捷方便的保险服务及较高的理赔效率，是农村牧区小额保险实现广覆盖的关键因素。其次，农村牧区小额保险要成本低廉。由于农村牧区地区地域分散而复杂，保险营销展业成本相比城市更大。因此，农村牧区小额保险要注重创新，寻找贴近低收入农牧民的低成本运营模式，实现农村牧区小额保险成本低廉非常重要。再次，农村牧区小额保险要注重回报。从目前情况来看，农村牧区小额保险的销售奖励方案落后，佣金过低，不仅影响业务员的展业热情，也限制农村牧区小额保险的发展。因此，有了好的“开路先锋”后，销售的实战阶段更要精心计划。