二、主要创新
村级融资担保基金兼具融资担保和农村合作金融的特点和优势,既能够发挥担保资金对金融资本的撬动作用,又能够降低融资费率。相对于农户直接向金融机构申请贷款,方便快捷,灵活性强,是一项“接地气”的金融创新。其创新点体现在三个方面。
一是信用信息共享。信用信息成果得到广泛应用是村级融资担保基金运转的前提。沙县由政府构建信用共享平台,实现信用信息在涉农银行间共享,显著降低了单个金融机构在农村信用体系建设、维护、使用等方面的成本,解决了银行向农户提供农村信用担保贷款的基本障碍,进而能够确保村级融资担保基金发挥作用,搭建起金融机构和农户间的对接桥梁。
二是农民信用合作。村级融资担保基金以农户自有资金入股,不直接向农户放贷,而是在资金入股合作以放大担保水平的基础上,通过农户互保联保实现了农户间信用合作,进而能够促使农户间相互监督,形成了自发性激励约束机制,再辅之以其他信贷风险防控手段,有效提高了风险防控水平,并降低了金融监管部门和金融机构的监管成本。
三是聚焦服务“三农”。村级融资担保基金运行机制设计着重体现了服务“三农”的原则。基金服务对象限于加入基金的农户,支持范围限定为农户发展小吃产业、规模种养业,均具有很强的针对性。同时,金融机构审贷放贷周期短、利率优惠等措施,较好地满足了农户临时性、低成本贷款需求。
三、主要成效
几年来,农户通过村级融资担保基金贷款,未出现不良贷款,基金运转平稳,取得了多方面成效。
一是拓展了“三农”信贷渠道。各村级融资担保基金的成立和运转,有效解决了长期困扰农户的贷款缺乏有效抵押物问题,引导金融活水更好地支持农民创业和农业生产,助推了农业农村发展。2012年以来,沙县农户通过村级融资担保基金担保已累计向农商行贷款6500余笔,贷款金额6.23亿元;2016年贷款余额1.67亿元,占全县农户贷款余额的5.4%。
二是提高了农民的诚信意识。农户通过村级融资担保基金贷款,贷款额度、利率与农户信用等级相挂钩,对守信农户实行“利率优惠、信贷优先”,强化了农户的信用意识,形成守信光荣、失信可耻的社会氛围,大大改善了农村信用生态环境,促进了农村精神文明建设。
三是增强了基层组织凝聚力。村“两委”通过对农户信用档案的动态管理,为申请村级融资担保基金担保的农户提供便利化服务,丰富了为民服务手段,拉近了干群距离,改善了干群关系,提升了党支部、村委会的公信力和影响力。同时,县乡村三级干部在相关工作中,提高了运用金融工具服务“三农”的能力,逐步打造出一支懂农业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍,为实施乡村振兴战略打牢了坚实基础。
农村改革试验区办公室供稿
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