首先，记者在调查中发现，有些地方的金融机构从业人员，尤其是信贷人员的专业素养普遍不高。当地信贷人员多数是原来在村大队做出纳等工作的人员，而非专业的信贷人员，在风险控制及贷款管理上缺乏方法与经验。

　　其次，对老旧贷款处理不当。记者从专业人士处了解到，上述信贷员所谓的“倒据”，就是将已经形成的逾期贷款在不通过借款人的情况下做“技术上的处理”，对老贷款进行核销，但由于实质上并未收回而再形成新贷款，使其在账面上反映成正常贷款。

　　这种方式虽然表面上减少了逾期贷款，但是却存在诸多弊端。一方面，这种方式放松了贷款者和信贷员履行贷款合同的要求，使贷款者在还款上以及信贷员在追回旧贷款两方面都容易产生“得过且过”的心理。另一方面，这种方式形成信贷资金的虚假循环，使资金流动性减弱，贷款不能如期归还，造成本应该得到贷款支持的具有优质项目的农户得不到支持。而且，这种方式易使担保人逃脱担保责任，成为无担保抵押贷款，无形中增加了收贷难度，使回收贷款工作处于恶性循环之中。经过“倒据”操作后，从表面看属于正常贷款，掩盖了已经产生逾期贷款的问题，也影响了上级主管部门的决策。

　　最后，记者发现，部分地区金融机构提供贷款服务的实际种类较少，并非农户对小额信贷等贷款没有需求，而是当前正规金融机构的贷款产品设计，并不切合农户的实际需求。