“监管部门希望我们注意风险防范，多提拨备少分红。”上述某农商行人士称。从部分已公布年报的农村商业银行看，该措施得到了比较好的执行。 

        吴江农商行2008年实现税后利润36938万元，其分配预案为，按照10%的比例计提盈余公积金3649万元，按照35%的比例计提任意盈余公积金12928万元，按照15%比例计提一般准备金5541万元，每股分红0.18元。吴江农商行的一般 (风险)准备将达到各项风险资产的2.80%。按照监管要求，一般风险准备达到风险资产的1%即可。武进农商行更是将利润3.7亿元的70％计提为一般准备金。 

        农村金融机构对于专项准备也是大幅计提。比如东部某农商行有一客户，已经处于关停状态，其在该农商行的贷款有1亿元，后者对此笔贷款全额计提了准备金。“这个企业的贷款是有抵押的，不过我们还是全部计提了减值准备，做最充分的准备。”该行一人士说。目前该商行已经收回贷款1000万元。 

        在穿上“厚衣服”准备过冬的同时，各农村金融机构对存量不良贷款也是采取了多个措施。比如，常熟农商行就采取了催收通知、不良贷款重组、担保物处置/保证人追索、诉讼、仲裁程序、核销等6个常规手段。 

        核销是处置不良的重要手段之一。锡州农商行2008年也核销贷款5360万元。上述某农商行人士说，“核销贷款要走的程序比较多，相对比较麻烦。”在2008年，在农村金融机构不良贷款减少额中，以收回现金、以物抵债和贷款核销三个方式收回的不良贷款占比分别为65%、4.6%、13%。 

        一些农村商业银行对贷款准入也有所收紧。 

        比如，严把贷款准入关，对公司类客户进行全面授信，对不符合国家产业政策的贷款，一律严格把关，对转贷的存量贷款，责成支行落实压降措施和压降计划。“以前也有类似规定，不过最近执行得更为严格。”上述农村商业银行人士说。 

        “对于贷款的抵押现在也更为严格。”上述人士说。此前，企业到农商行贷款，抵押品可以是房产、土地和机器设备，不过现在有所改变，由于机器设备抵押存在可移动、要减值等相对更大的不确定性，机器设备的抵押逐渐减少。 

        此外，对于存量贷款，农村金融机构也加强了贷后监管，发现经营不正常、有不能偿还贷款趋势的企业采取一些措施，要求其动用应收账款、利润等先行偿还贷款。