农业保险是公认的高风险品种，长期存在农民保不起、险企赔不起的怪圈。自2004年农业政策性保险“新政”实施以来，农业保险覆盖面不断扩大，农业风险保障能力不断提升。但当前也还存在一些问题，比如巨灾保险体系还没有建立，风险保障能力整体较低等，特别是在操作层面还存在一些细节问题，影响了农民的参保积极性，并造成了一些社会问题。目前农业保险的法律制度已经确立、政策信号持续增强，需要在落实的细节上下功夫，把好事办好。

　　首先，要改进工作模式。目前的农业保险仍以政府行政推动为主，基层工作经费没有配套，基层干部群众积极性不高，而保险公司为降低成本又推行集体承保模式，一定程度上形成了对农民的强制保险，在一些地方引起了农民的抵触情绪。应在以“政府＋企业”为主的同时，因地制宜探索多种模式。比如，更好地发挥合作社在集体承保方面的优势。

　　其次，要改进操作细节。套用商用保险的条款在农业上很难适用，自然风险给农业造成的损失门类众多，如何认定保险责任与赔付标准是保险公司与农民争执的焦点所在，一方面要给群众讲清楚保险政策，另一方面要细化认定规则，让群众能接受。

　　第三，要改进保险产品。往往群众想保的产品没有，群众不想保的产品靠行政推行，保费标准依然较高，保值水平相对较低，补贴政策的地方配套有的没有落实。应该立足于自然保险向病虫害保险等领域延伸，在加强政策性补贴的基础上，开发出群众企盼的农业保险新产品。

　　第四，要改进保险政策。对于大宗粮油产品，应该考虑国家整体保险，减轻农民负担，也减轻基层干部负担，降低保险公司经营成本。而从目前的财政状况看，国家是可以拿出这些钱的。果树、林木、养殖的价值高、因灾损失重，农民最关切，应加大国家补贴以推动保险。同时，农业巨灾保险体系要加快建立，给保险公司吃上定心丸。