无独有偶，北京市大兴区在庞各庄镇和青云店镇，各选取一个村开展融资担保基金试点，建立信用互助合作社，共同承担贷款中出现的风险。

    与沙县和大兴区的做法不同，湖南沅陵建立多层次的融资担保机构，县农发公司作为借款主体，政府控股的兰波担保公司作为融资担保平台，为小微企业贷款提供组团担保。通过将多个担保机构的信用整合“抱团”成一个共同的担保体系，从而提升抗风险能力。

    “不仅是风险共担，政府实施的风险补偿机制也是金融改革一大特色。”田东县金融办副主任邓小武说。据了解，各个试验区对因推进金融项目而造成损失的金融机构，在核实情况后，政府都会给予一定程度的补偿，不仅如此，政府在涉农贷款风险补偿基金、农业保险保费补贴、涉农贷款贴息、信贷投入奖励及建立农业担保体系等方面，也扮演着重要角色。

    对此，中国人民大学农业与农村发展学院副教授金洪云指出：“在农业支持保护政策体系中，财政和金融具有显著的协同效应，财政支农政策通过金融杠杆实现效应放大，才能满足现代农业发展的资金需要；金融在农业领域只有得到财政支持，才能实现风险有效控制和成本合理弥补，才能转化为支持农业发展的现实资金力量。可以说，农村金融离不开财政支持，这是由我国农村的实际和农业的特点决定的。”

    农村金融改革是新农村建设的“加速器”

    “村里建立金融服务站以后，贷款是太方便了，村干部、村民和信贷员在服务站一起核实信用情况，信用好的，不用担保和抵押，贷款很快就批了，无论是信贷员和农户，都省去了很多时间和精力”，田东县平马镇四平村党支部书记黄海武说。据了解，各个试验区加快了金融基础设施建设，金融机构网点也逐步延伸到农村，基本上实现了农户金融服务不出村，极大方便了农户办理贷款。

    除了加快建设金融基础设施，各个试验区不断创新金融产品和服务。吉林省九台市将粮食直补款当作担保创新金融产品并不断推广，而大兴区实施的“租益贷”，以预期稳定租金收入作为还款来源，从而解决缺乏有效担保但有稳定租金收益主体的信贷难题，河北玉田则把稳步发展农村资金合作社作为解决农民资金需求问题的突破口。

    改革好不好，得看群众是哭还是笑。农村金融改革是否成功还得看基层干部群众怎么评价。“前几年我大学毕业后，准备回家创业，但是启动资金不足，幸亏咱们银行支持，而且根据实际情况调整贷款额度和还款日期，解决了许多大问题。”田东县思林镇真良村火龙果种植专业合作社理事长梁青松说。

    “除了靠信用贷款以外，我们还根据资产评估机构的报告进行灵活处理，比如调整抵押率，尽可能帮助农户更好地使用贷款，银行也取得了不错的回报。”北部湾村镇银行副行长张保东说，“原来我们担心农户还不了钱，现在看来这种担心完全是多余的，即使有一些不良贷款，发生率也是极低，完全在我们的可控范围。”

    改革不仅激发了沉睡的农村金融市场，也带动解决了许多其他问题。“农村金融改革不仅给老百姓提供了发展生产的资金，意想不到的还有金融改革带来的溢出效应，不仅百姓信用意识不断增强，农村精神文明建设也取得长足发展，基层干部的精神面貌焕然一新。原来在村里办件事情，村干部得挨家挨户上门做工作，自从实施金融改革后，帮助百姓贷了款，群众逐渐认可村干部，村里事儿办起来容易很多。不仅如此，现在农村娶媳妇、嫁姑娘都得先问问是不是信用户，不是信用户的结婚就受影响。”袁超洪说。