近日，卫生部和中国保监会在河南省郑州市召开现场会，向全国推广商业保险参与经办合业务。然而，对于全国九成以上的县域来说，由商业保险机构经办合依然是一项陌生的探索。这种模式适用于所有地区吗？对于新模式初运行期间出现的诸如实际运行成本不降反升、商业保险公司的逐利性质可能影响农民受益程度等问题，应当如何看待和应对？在现场会期间，记者采访了一些官员、商业保险机构负责人和学者。

    ■管办分开各安其位

    郑州市共有430万农村人口，截至去年，参合农民达到425万人，占98.83%。在开展商业保险机构参与合经办服务之前，该市合基金的审核支付、基金监管、运行评价考核等工作均运行平稳。那么，促使该市大刀阔斧改革合管理运行机制的动力是什么？

    郑州市卫生局局长顾建钦说，合经办改革的背后，是政府自身行政管理方式的变革。随着参合人数的增加、筹资标准和支付额度的提高，合的管理任务越来越重，需要的人手和工作经费会越来越多，运行成本增加的压力可能会使合和财政难以承受。而将审核支付业务移交专业化的商业保险公司，可以提高合经办业务的效率和质量。“通过委托商业机构经办，还能够使合业务的‘管’和‘办’分离、各安其位，从总体上提高管理水平。”

    四川大学华西公共卫生学院卫生经济学教研室主任毛正中教授认为，商业保险公司增加合一项服务内容，其“增量成本”会比政府从零开始建立一个管理机构要低，接下来再开展其他健康险业务也会更加顺畅。从全国来看，商业保险公司介入合作医疗还引入了竞争机制，让政府管辖下的经办机构和商业保险机构开展竞争，能使参合者得到更专业、更规范的服务。另外，商业保险机构精算控制风险的能力更强。

    ■积极推广不等于“蜂拥而上”

    今年4月，卫生部、保监会、财政部、国务院深化医药卫生体制改革领导小组办公室联合下发《关于商业保险机构参与新型农村合作医疗经办服务的指导意见》。毛正中认为，《指导意见》鼓励“符合条件的地区”开展该业务，各地应当从实际出发，选择适合自己的路径。

    毛正中说，商业机构经办合，需要满足以下几个条件：一是开展地区要有较强的财力来购买商业服务；同时，因为这是一种市场行为，政府和当地保险机构都要有合作意愿。二是保险公司要在统筹地区设有分支机构，有经营医疗保险或者健康保险的资质，还要有完善的信息网络、合理的网点布局和专业的服务队伍。三是地方商业保险机构要得到总部的支持。毛正中在调研中发现，许多刚刚参与合管理的保险公司仅能做到收支平衡，有些公司还会出现赤字，如果缺乏总部的支持，起步就会步履维艰。

    试点地区的探索取得了很多经验，但也面临不少问题。比如一些地区改革后，商业保险机构需要新设办公地点、设备、网点和招聘人员等，加上移交人员的工资仍需财政发放，导致实际运行成本比改革前还高。某些地区甚至出现过从合基金里提取服务费的情况。目前，商业保险机构经办合的模式中，政府负责筹资、基金控制、政策制定，承担全部基金风险；而保险公司不承担风险，如果不能调动保险公司的积极性，基金管控不好，也可能会影响农民的受益水平。

    “看商业保险机构经办合业务有没有发挥出优势，主要的标准有两个：一是不能影响农民的受益率和满意度，二是不能增加社会运行总成本。”毛正中强调，在实施新经办模式过程中，如果违背了这两条基本标准，就要认真修补制度漏洞并检讨管理中的问题，必要时还要启动退出机制。

    一些参合农民表示，把自己的救命钱放在商业机构，总不如放在“公家”那么放心，担心商业机构的逐利性会影响到自己的利益。记者在郑州市了解到，根据规定，每年度，各级合管理部门对同级保险机构审核医药费用的抽查比例不低于10%，并将年度委托管理费用的20%作为履约保证金，根据综合考核结果予以结算。

    “除了必要的约束机制，政府还应当考虑怎样加强对商业保险机构的激励。毕竟购买保险公司的服务属于市场安排，要坚持诚信和多赢的原则，才能让这种模式可持续。”毛正中说。