“你们最头疼、最需要解决的问题的是什么？”“钱！”日前，在甘肃省陇西县云田镇安家咀村，听到农业部百乡万户调查组提出的这个问题，金龙种植专业合作社理事长王金龙开门见山：制约合作社发展的瓶颈问题就是融资难题。
　　对王金龙的说法，陇西县晟农农副产品购销农民专业合作社联合社理事长尚高云和锐锋农牧科技有限公司总经理何瑞梅也都深有同感：长期以来，以“贷款难、贷款贵”为突出特点的融资难题，已成为制约现代农业发展的瓶颈问题，“有很多项目发展前景看好，但缺乏启动资金，不得不放弃。”
　　自从2011年陇西县被确定为甘肃省农村土地承包经营权和农民住房财产权（以下简称“两权”）抵押贷款试点县以来，陇西县委、县政府把“两权”抵押贷款工作作为深化农村产权制度改革、推进农村金融服务创新、破解农村融资难题的重要举措，大力推进农村金融服务创新。
　　为破解难题，降低贷款风险，陇西县委、县政府联合当地银行机构开创了“联合社”和“手拉手”两种贷款途径，在一定程度上为中小企业、合作社搭建了多元化融资平台。尚高云向调查组介绍了“联合社”担保贷款方式——昇农联合社由152个专业合作社组成，联合社对社员贷款担保，社员互保，互保小组为联合社反担保；银行发放贷款时，贷款人向联合社账号缴纳核贷金额10%的风险保证金和0.5%的管理费。通过这种双重担保方式，晟农联合社与兰州银行、甘肃银行分别开展了“惠农贷”和“富农贷”业务，目前已累计发放贷款1.3亿元。“手拉手”贷款则是甘肃银行陇西支行依托首阳镇中药材农民专业合作社相对集中的优势推出的——按照要求，“手拉手”贷款须由不少于4户的农民专业合作社组成担保联合体共担贷款风险，联保体中如有一户农民专业合作社的贷款未能偿还，首先由联保成员缴存的保证金（贷款额的20%）代为偿还，差额部分由联保体成员共同出资偿还。截至目前，甘肃银行陇西支行共为29户农民专业合作社发放贷款5300万元，带动中药材种植、加工、购销农户140余户，走出一条“以金融促产业发展，以产业带动农户增收致富”的新路子。
　　为了进一步缓解农村融资难题，调查组建议：一是针对银行难以处置农村“两权”抵押物的问题，由农业和金融机构联合建立农业生产设施及“两权”评估和交易平台，为金融机构依法处置抵押资产、化解贷款风险提供更便捷的服务；二是建立由省、市、县三级政府共同出资设立的“两权”抵押贷款风险补偿基金，发挥财政资金撬动作用，形成政府、银行、担保公司风险共担机制，降低贷款风险；三是进一步推动金融机构特别是四大国有商业银行，针对农业生产的特点设置专门的金融产品，满足发展现代农业的需要。