![黄鹏云(右)贷中回访时帮农户检查豆角锈病](/d/file/zf/ngtd/20220103/5662c5089d6a1f50c510a14e6a045db9.jpg)
黄鹏云(右)贷中回访时帮农户检查豆角锈病。
![海南儋州市:小额信贷技术员 贷款帮扶服务全](/d/file/zf/ngtd/20220103/1ca2b0ef09649f0add26db9b745e6692.jpg)
4年过去了,当初的硕士生黄鹏云白白净净,如今脸黑了,手糙了,话“土”了,走在海南省儋州市的村子,被大人小孩亲切地唤作“小鹅”。
在海南农村,有500多名和黄鹏云一样的大学生小额信贷技术员。他们怀揣热忱,带着知识,踩着泥泞的乡间小路,2009年至今贷款80多亿元,帮扶25.6万户农民,以金融服务撬动农民的致富梦想。
“看着农民增收,心里有一种成就感”
田间地头摸索出《业务指引》
刚下过雨,一条通往儋州市王五镇峨阳村的路泥泞不堪。黄鹏云跳起脚,点着硬地,在水坑、污泥间闪转腾挪,好不容易来到李兴镐的豆角地。
“这次来,是贷中回访。豆角的锈病见好了吗?”29岁的黄鹏云从华南热带农业大学硕士毕业,主修植物学。自从加入农信社,他发放贷款480笔,合计960万元,惠及200多户农民。
李兴镐蹲下身,拿起一片叶子:“喷了一遍药,基本控制了发病。”
李兴镐原来零星种植甘蔗、豆角,2009年,决定扩大规模,种50多亩甘蔗、10亩黑皮冬瓜。眼看下种的日子到了,他东挪西借,还差1万元。情急之时,恰逢黄鹏云来村。李兴镐不用抵押,只是5户联保,7天便轻松拿到贷款。自此,他成了黄鹏云的长期客户,每年按时还贷,并续贷2万元。今年,他家的甘蔗产量达到260吨,刨去成本,净赚8万元;10亩黑皮冬瓜,收入3万元,共计11万元。“小额贷款政府贴息率很高,贷款1万元,每年利息972元,政府贴息800元,个人只用掏172元。”李兴镐说。
“看着农民增收,心里有一种成就感。”黄鹏云说,一开始,他不会说儋州话,不了解村里情况,客户少,工资低,总想离开。考公务员失败后,他暗自下决心,沉下心来,在农村干一番事业。
调整好心态,黄鹏云焕发出火一般的工作热情,信贷业务量不断提升,贷款经验愈加丰富。去年,他写了一个小册子――《小额信用贷款发放业务指引》,分“理论篇”、“操作篇”、“识别篇”、“不贷篇”、“自律篇”,总结工作经验。在“理论篇”里,他提出:“农民需要帮忙、鼓励、安慰,农民更需要培养。”在“操作篇”里,他明确坚持新老客户联保;贷款从低额度做起;夫妻名义的贷款,贷款额度由妇女决定;与客户一起总结上次贷款成败原因。与此同时,他发挥计算机的专长,设计出一个贷款“综合计算器”。客户只要输入贷款金额、贷款利率、贷款期限、起贷日期,点击按钮,即可算出每月还款额、利息总计、本息总计。
“努力就会赢得信任和尊重。现在,贷款客户都像亲人一样,生活在他们中间,感到快乐、幸福,这是金钱买不到的。”黄鹏云说。
“只有自己身子正,农民才能守诚信”
真诚帮扶赢得农民信赖
给农民贷款,教农民技术,帮农民经营,促农民增收,保农民还款,需要“全能型”的服务。海南省农村信用社联合社理事长吴伟雄说:“事实证明,这些青年学生人质朴、有技术、有干劲,能够赢得农民的信赖,干出一番成绩。”
2009年,白沙黎族自治县农民符永辉在细水乡龙村承包700亩地种桉树,最后亏了本儿。他原计划改种100亩南药“裸花紫珠”,但缺钱买种子。在白沙县小额信贷部经理符圣杰的帮助下,符永辉拿林权证抵押,贷到5万元。然而,由于管理经验不足,缺少销路,符永辉种植裸花紫珠再次失败。
“农民投资一定要算账,不能贪多、求大,盲目投资。”符圣杰一边告诫符永辉,一边找乡政府农业办,为他出主意,想路子。
符圣杰发现,一家一户经营,有很多事办不了,办不好,办起来不合算。拿市场来说,种植规模小,没法和大户商家对接,也没有议价能力。如果成立专业合作社,收购商自然找上门,价钱也水涨船高。在他的帮助下,符永辉成立了裸花紫珠专业合作社。5名社员以合作社的名义贷款,共贷到10万元,种植规模翻了一倍。以每亩800元收益计算,当年获利16万元。符永辉不但顺利偿还了第一笔5万元贷款,还计划开设一家小工厂,年产600吨成品,产值可达150多万元。
毕业于中南财经政法大学的廖远飞,到东方市小额信贷部上班的第一天,就遇到一件尴尬事。
他到板桥镇元兴村宣传贷款,村民吴家句一听就质疑:“以前你们农信社(改革前),送红包、请吃饭都贷不到款,你一个小孩子,会给农民送钱上门?”
廖远飞用事实说话,放贷5000元给吴家句种西红柿。吴家拿着贷款,乐得合不拢嘴,忙请他到家里吃鸡。廖远飞说:“小额信贷技术员有‘三不’铁律,不喝客户一口水、不抽客户一支烟、不拿客户一分钱。只有自己身子正,农民才能守诚信。”51岁的吴家句红着脸给廖远飞道歉,从此再不拖欠一分钱贷款本息。
板桥镇白穴村地势平坦,44岁的欧茂光想贷款买种子、化肥、浇灌设备,却被告知“个人信用报告”有“污点”。
“我从来没有贷过款!”欧茂光委屈地说。经廖远飞调查,原来,这“污点”起始于2003年。当时,白穴村有个卖化肥的,拿老欧的身份证到信用社贷款,承诺用化肥不要现钱。欧茂光稀里糊涂地按了手印,拿走1500元化肥。一年后,信贷员上门催还5000元贷款,欧茂光大怒,坚持不还钱。
“必须还清逾期贷款,才能新贷款。”在廖远飞的劝说下,欧茂光找到卖化肥的人,凑齐5000元,还了逾期6年的贷款。这时,廖远飞又犯难了:按规定,有不诚信记录者不放贷,该不该给他贷款?他找到村干部,了解到欧茂光为人老实厚道,便决定放贷8000元。欧茂光每月及时还息,提前一个月还本。2011年8月,廖远飞再次给他家放贷2万元。
“洗澡时还要腾出一只手顶门”
108名“小鹅”到乡镇挂职
在屯昌,记者见到了梁其聪。她现在是屯昌县小额信贷部经理,领导20人的团队。
上大学时,梁其聪学的是经贸专业,毕业时一心想在城市谋职业。2009年9月离开校门,梁其聪住到枫木镇,现实与她的“白领梦”异常遥远。“每天走路去村里,挨家挨户找人贷款,一天要走8公里。村里人嫌5000元贷款太少不要,又说我们是骗子。工资一个月才300元。没有电脑和电视,吃完晚饭只能在走廊聊天。烦了,我们和男同事吵架。心里委屈,想哭。”
工作前3个月里,梁其聪每天顶着烈日走几十公里路,一笔贷款都没做成。每次下乡回来,她都沮丧地大哭一场。有几次被批评工作不力,她甚至一甩手说:“不干了!”
擦去汗水和泪水,生活仍要继续。梁其聪决定改变工作策略,不再拿着宣传单宣讲,而是帮农户收稻谷、砍甘蔗,主动与村干部沟通,争取他们支持。
在枫木镇农信社,记者看到,梁其聪和几个“小鹅”挤在农信社二楼的小屋里。屋里除了两张上下铺的床,就是一张破旧的书桌,物件全搁在高处。梁其聪说,这么做是为了防止突如其来的雨水从门窗灌进来,泡坏东西。
“这里经常停水停电,洗澡时还要腾出一只手顶门。”梁其聪说,去年,一位家在海口的小额信贷技术员来屯昌报到。父母开着小轿车,大包小包护送而来,进屋一看,摇头皱眉,觉得环境实在太差,想让孩子走。可是,这个大学生不但坚持下来,而且业绩非常好。
小额信贷技术员在农村工作中表现出色,建立起较好的群众基础。2011年,海南省委组织部创新组织机制,出台《关于办理省农信社小额信贷技术员到乡(镇)村挂职手续的通知》,首批108名小额信贷员到全省各乡(镇)挂职锻炼两年,占整个小额信贷队伍的1/5强,其中,有16人到乡镇挂职任副镇长。