：何苗 杨雪

农机合作社要壮大要发展，要拓展业务领域扩大经营规模，没有资金支持都将后劲乏力。如今农机合作社只靠向社员集资或向熟人借贷的方式已经不能解决越来越庞大的资金短缺问题。向正规金融机构借贷，是他们正在寻求的解决之道。我们采访了一些合作社的贷款经历，他们在借贷过程中总会遇到这样或那样的困难，用现在的流行语说，很囧。但是，我们从中也看到，农机合作社贷款，虽有曲折，也有收获和希望。

农机合作社急切盼望着优质的金融借贷服务。

天津市世纪田园农机服务专业合作社理事长孙敬敏一直想不明白，为什么自己的合作社贷款会这么难？这些年，她把自己想到的银行都跑遍了，可是没有一家银行愿意贷款给她的合作社。“一般的企业贷款都特别简单，按照银行的要求，提供担保抵押，明明白白地就能贷到款了。可是合作社就不行！”

几十台拖拉机，几千平方米的库房，几百万的资产，这些是孙敬敏认为都可以作为抵押物的东西，可是没有一样得到银行认可的。“那么多的拖拉机，我都有正规的发票啊。那么大面积的库房，我也有产权，可是银行说这些都不行，实在是没有办法啊！”

就在上个月，孙敬敏又找了一家小银行，希望可以争取到贷款。可是至今她也没等到银行回信。“我估计还是没戏！”孙敬敏失望地说。

以合作社为主体贷不了款，如果以个人名义向银行借贷，虽然可行，但是最多几万元的贷款额度，对于孙敬敏合作社的业务来说只是杯水车薪。前不久，孙敬敏在天津银行贷过一笔个人的无息贷款，由亲戚做信用担保，担保人向银行提供收入、财产和身份证明等材料，银行就可以放款。可是5万元一年期的贷款，从提交资料到最后放款，却让孙敬敏足足等了两个月。

孙敬敏的天津市世纪田园农机服务专业合作社如今的业务越来越多，所需的资金也越来越多。承包的7000亩土地的种植，每一个生产环节都需要支付大量的资金。如今合作社又建成了绿化观赏林的供应基地，开始搞园艺，这笔投资更是数目庞大。“搞农业生产，都是先干活后结款，往往要等到年底才结账，压款现象特别严重。所以我们常常会遇到短期资金周转不开的情况。”

从孙敬敏搞合作社开始，资金周转不灵的情况就年年都会遇到。遇到这种情况，孙敬敏只好以个人名义向周围的熟人借高利贷。从十几万、几十万到百万元，随着合作社的规模越来越大，贷款的规模也随着变大。这种熟人之间的借贷，依靠着彼此的熟识和信任，手续非常简单。给对方看看买农机的发票，看看房产的证明，然后签个简单的协议就完成了所有的手续。几乎可以做到随要随贷，同步放款。周期也比较短，一般都在半年或者一年。不过高达2分的利息，比国家的利率高出好几倍，也让孙敬敏着实吃不消。如今，孙敬敏的合作社每年赚到的利润，几乎都会在第二年全部投入到合作社运营中，就是依靠这种“赚了投，投了再赚”的方式，合作社才得以不断壮大。但是由此也可以想见，这种滚雪球的方式，无论是对合作社还是社员来说都不是一个长久之计。

“总听到说要给我们合作社提供金融支持，提供贷款便利，可是一直没有看到具体的政策出来。”今年又要承担国家项目的孙敬敏心急如焚。

陈领说，北京市农业担保有限责任公司工作人员的帮助真是“四两拨千斤”。

北京兴农天力农机专业合作社理事长陈领永远忘不了他的第一次贷款经历。用他的话说，那真是痛并快乐着。

陈领的合作社第一次贷款是在2010年，当时北京市青贮饲料种植面积已接近45万亩，农民对大型、高性能青贮收获机的需求日益迫切。而当时一方面由于北京市实行补贴50%购机款的政策使得财政压力很大，支持的规模和范围也相对较小，另一方面，即便是农户自掏50%的购机款，一次性支付几十万元，对农户个人来说也十分困难。于是，北京市农业局农机化管理办公室联合北京市农业担保有限责任公司（以下简称农担公司）和北京银行采用“农民贷款、政府补贴利息”的方式帮助农民购置青贮收获机。通过贷款，价值190多万元的机具，农机户只需首付40%，剩余60％的购机款由农担公司提供担保，向银行贷款。

刚一得知可以通过贷款买新机具，陈领和合作社社员们高兴坏了，但是紧接着他们就开始发愁了。当时合作社里没有专门涉及金融业务的工作人员，合作社财务人员对这些也有些丈二和尚摸不着头脑。“明明农业局发的贷款办理流程白纸黑字印在纸上，摆在桌上，还是把我们弄的晕头转向。”陈领说。由于没有专业人员，作为理事长的陈领就必须亲自处理这项业务。这对他来说无疑是个大考验，且不说别的，单说办理抵押担保的证明，就办了好多。如果用合作社房屋和机具作为抵押物，所需的证明就多到让人头疼。

那段时间多亏了农担公司的工作人员，同他一起奔走于各个办事处，处理一个又一个难题。办理抵押过程中，有一个环节需要农机合作社社员有偿还能力的家属签字，很多家属有顾虑，农担公司工作人员就同陈领一起挨家挨户地去做工作，跟他们摆事实讲道理，直到他们点头认可为止……这些种种，对于“农机老把式”的陈领来说，其复杂程度真是不言而喻。但有了农担公司的帮助，不仅弥补了他在金融知识方面的不足，更给予了他和合作社社员们很大的信心。

回顾起这些第一次贷款的“痛”，陈领说，其实无论是对他个人还是合作社来说收获还是很大的。首先，通过这一次办理贷款，在农担公司和北京银行专业人员的帮助下，合作社算清了资产、理清了账目，为以后办理各种金融业务打下了良好的基础。同时，更让陈领感触颇深的是，合作社要发展不能只靠“农机老把式”，更需要拥有“新人才”才能应付各种问题。现在，陈领在合作社股东同意下，聘请了财务、计算机等各方面专业人才。

提起成立合作社之后的贷款经历，浙江省余姚市田螺山农机合作社理事长李小江最深的感触就是政策好。2010年，浙江省余姚市农机化管理局与余姚农村合作银行共同合作开展农机专业合作社社员购机专项贷款活动。专项贷款既无需抵押，又可以在购买机具时零首付，只需要认定贷款担保人，经审核公示后享受购机补贴的合作社社员，凭其签订的购机申请补贴协议就可到银行贷款。

李小江务农之前是个私营业主，很早就接触过小额贷款业务。因此，田螺山农机合作社办理贷款业务可谓是轻车熟路。当时李小江正想拓宽合作社业务，由原有的粮食耕种收综合农机化服务再拓展到烘干和加工，这个专项贷款帮了他的大忙，合作社贷到了300万元，顺利购置到了烘干机和稻米加工设备。

款是顺利贷到了，但是苦恼马上又来了。这次的专项贷款期限为一年，利率按同期同档次基准利率上浮40%执行。这让李小江和合作社的社员在这一年都紧绷着神经，生怕出现什么意外还不上贷款和利息，毁了自己在银行的信用。“当时要8厘多的利息哦，虽然知道合作社能还上，但是总觉得很紧张。”李小江说，“因为利息高了些，一怕有什么事情发生还不上，二怕为了还利息，社员当年分红少了大家不高兴。”

而今，余姚市又发起了换机专项贷款的活动，鼓励农机合作社进行机具升级换代。这次的专项贷款不仅贷款流程办理更加简化，利息也才6厘，这让李小江松了一口气。“不要小看8厘到6厘这一点点的差额，合作社贷的可是几百万元，这一下就比以前少还好几十万啊！省下的这笔钱就可以给社员分红了！”李小江笑着说。

回顾起这些年的贷款经历，李小江说他有两个期望，一是希望继续有惠农的金融政策出台，让合作社减轻负担，放开手脚干；二是希望可以适当简化贷款办理手续，可以让合作社及时贷到款。

融资渠道缺乏、银行借贷困难、政策指向模糊等使得当前农机合作社的资金压力问题在短期内似乎难以得到根本解决。而中央连续第10个指导“三农”问题的一号文件又一次让我们看到新的希望。一号文件在明确改善农村金融服务中，“确保持续加大涉农信贷投放”“加大新型生产经营主体信贷支持力度”“充分发挥政策性金融和合作性金融作用”“创新符合农村特点的抵（质）押担保方式和融资工具，建立多层次、多形式的农业担保体系”等等，处处点到了当前合作社融资难问题的“症结”。

然而，我们希望的不仅仅是好政策的出台，更希望的是好政策都能够尽快落地，能够变成切实可行、行之有效的各项举措，解决当前合作社在发展过程中遇到的难题。作为当下最典型的农业新型生产经营主体，农机合作社在应对“农村劳动力大量流动、农户兼业化、村庄空心化、人口老龄化趋势明显”的我国农业现状时具有无可比拟的优势，这已是被实践充分证明了的。在农业社会化服务体系要坚持主体多元化、服务专业化、运行市场化方向的当下，提供符合其特点的金融服务具有非常重大的现实意义。这也是我们持续关注这个问题的原因所在。那么，我们没有理由不继续深入改革、创新实践，让好政策尽快落地，让合作社继续前行。