为加快实施“三农”和县域蓝海战略，大力支持农村经济的发展，提升农民集约化耕作水平，按照“服务到位、风险可控、发展可持续”的信贷要求，结合本地农机具代理销售已形成专业化市场的特点，农业银行南昌县支行在全省银行业首家推出“农机个人消费贷款”信贷新产品投放市场，为农业银行服务“三农”，金融促进经济发展，帮助农民创业、就业，提高粮食产量，增加农民收入，探索出了一条新路。

近日，南昌县冈上镇安仁村的章庆红、章平又来到江西省农机大市场预定了一部大型收割机。这已是他们俩合伙购买的第二部大型收割机了。“有了政府补贴、农行贷款，21万多元的机只花9万多元就可开回家！”在洋马农机销售点，章庆红、章平兴奋地告诉记者，“这真划算！”

去年，作为村里用消费贷款购买农机“第一人”的章庆红、章平，首付了9万元就把一台价值21万多元的洋马牌联合收割机开回了家，让人好不羡慕。他们说；“这都是托了消费贷款的福。”

30多岁的章庆红、章平这些年来一直在家务农，农闲时就到镇里或者县城里去打零工。这些年，看见邻村一些农机手靠跨区作业大幅度增加了收入，章庆红、章平也萌生了购买收割机的念头。由于没有足够的钱，这个梦一直没有圆。

近年来，金融支农的力度不断加大，但是，由于多种因素的影响，农民贷款难的问题仍然突出，金融服务缺乏仍然是制约农村经济社会发展的瓶颈之一。而像章庆红、章平这样想自己创业而苦于没有本钱的农民不在少数。

“结合地方实际，创新金融产品，大力支持‘三农’事业，作为一个基层银行我们一直在积极探索和不懈努力。”农业银行南昌县支行行长史顺昌对记者说。去年，县支行结合本地农机具代理销售已形成专业化市场的特点，在全省银行业首家推出“农机个人消费贷款”信贷新产品投放市场。

据了解，“农机消费贷款”的担保方式是采取“经销商保证金担保+生产商保证金担保+国内银行保函担保+生产商、经营商和经销商股东个人连带责任保证担保＋借款人所购农机抵押担保+借款人所购农机保险”的全额组合担保方式，即洋马农机公司、经销商各按贷款发放额的10%缴存保证金，保证金不足部分提供国内银行保函担保。同时，生产商、经销商和经销商股东个人为购机户在农行的贷款提供全额连带责任保证。贷款最高额确定为购买农机金额50%（含财政补贴），贷款期限一般不超过2年，可采取分期还款和到期一次性还款的方式。

虽然只是一次尝试，却在市场引起不错的反响。洋马农机销售点的负责人告诉记者，去年他们销售的150多台联合收割机中有40%是用消费贷款购买的。今年的农机热还将继续升温，到目前，已有150多户农民预购设备，今年预计将销售300多台。而江西省是农业大省，全省水稻种植面积5000多万亩，全国排名第二，农机销售市场前景广阔。

　　章庆红、章平也给记者算了一笔账：省内作业，一亩地是80元；跨区作业，最高能赚到140元/亩。一天能赚5000多元。“只要肯吃苦，一年至一年半时间，一台收割机的本钱就能挣回来。”“去年买的机子，我们已经尝到了甜头！”

“贷款目的明确、还款有保障，既帮助农民增收又能为银行创造利润，这样的创新产品，我们何乐不为！”史顺昌表示，农村金融的服务对象是“三农”，那就必须要了解农民、农村的需求，针对他们的特点，不断创新金融产品和服务方式，适应“三农”服务需求多样化的发展。“往往一个很好的金融产品能改变一个贫困农户的命运，救活一个企业，带动一个产业甚至一方经济。”

　　当前，农村信贷资金主要是用于农民购买种子化肥等生产资料，但是缺乏农业机械化专项贷款。因此，探索支持农民购买农机或合作组织购买农机的专项贷款的途径显得非常重要。“农机个人消费贷款”有力地促进了农民增收增效，“贷”动了民富，同时也为银行自身的发展找到了一条有效的途径。